เปิดเผยยอดเงินในบัญชี IRA: เพื่อนของคุณกำลังออมเพื่อเกษียณอายุเท่าไร

สรุปข่าว:Fidelity Investments รายงานว่ายอดเงินเฉลี่ยในบัญชี IRA ทุกกลุ่มอายุสูงถึง 129,200 ดอลลาร์ ณ ไตรมาส 3 ปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 18% จากปีก่อนหน้า ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการออมเงินในบัญชี IRA เพื่อการเกษียณอายุ

นำข่าว:จากการวิเคราะห์บัญชี IRA กว่า 16 ล้านบัญชีโดย Fidelity Investments พบว่าภายในสิ้นไตรมาสที่ 3 ของปี 2024 ยอดเงินเฉลี่ยในบัญชี IRA อยู่ที่ 129,200 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 109,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า สะท้อนให้เห็นว่าเมื่อเงินบำนาญแบบดั้งเดิมลดลง คนทำงานจึงหันมาใช้บัญชี IRA เพื่อเก็บออมเพื่อการเกษียณมากขึ้น

ยอดเงินในบัญชี IRA ที่เพิ่มขึ้นสะท้อนแนวโน้มการออมที่แข็งแกร่งขึ้น

จากการวิเคราะห์ล่าสุดของ Fidelity Investments ยอดเงินเฉลี่ยในบัญชี IRA สำหรับทุกช่วงอายุเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเป็น 129,200 ดอลลาร์ ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ของปี 2024 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้น 18% จากค่าเฉลี่ยของปีก่อนที่ 109,000 ดอลลาร์ การเติบโตที่น่าประทับใจนี้สะท้อนถึงแนวโน้มที่กว้างขึ้นของการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณ ในขณะที่ระบบบำนาญแบบดั้งเดิมลดลง

เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจโลกที่มีความผันผวนและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับประกันสังคม นักลงทุนจำนวนมากจึงตระหนักถึงบทบาทสำคัญของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ต่ออนาคตทางการเงินของพวกเขา โดยรวมแล้ว IRA มีสินทรัพย์รวม 14.5 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งคิดเป็นประมาณหนึ่งในสามของสินทรัพย์เกษียณอายุทั้งหมดที่ประมาณการไว้ที่ 40 ล้านล้านดอลลาร์ ตามข้อมูลจากสถาบันบริษัทลงทุน

ริตา อัสซาฟ รองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุของฟิเดลิตี้ กล่าวว่า "นี่เป็นโอกาสที่จะทบทวนและประเมินแผนการเกษียณอายุของคุณใหม่ บัญชี IRA สามารถทำหน้าที่เป็น 'ตัวเร่งเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ' ของคุณได้" การเพิ่มขึ้นของการออมในบัญชี IRA นี้สามารถช่วยให้บุคคลรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ

ยอดเงินเฉลี่ยในบัญชี IRA แยกตามกลุ่มอายุ

ข้อมูลแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในยอดเงิน IRA ระหว่างกลุ่มอายุต่างๆ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของเวลาและผลตอบแทนทบต้นในการสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ ยอดเงิน IRA เฉลี่ยสำหรับคนต่างรุ่น ตามที่รายงานโดย Fidelity สำหรับไตรมาสแรกสามไตรมาสของปี 2024 มีดังนี้

• เจเนอเรชัน Z (อายุ 12-27 ปี): $6,588
• เจนเนอเรชันวาย (อายุ 28-43 ปี): $24,585
• เจเนอเรชัน X (อายุ 44-59 ปี): $102,078
• เบบี้บูมเมอร์ (อายุ 60-78 ปี): $255,000

ตัวเลขเหล่านี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการออมตั้งแต่เนิ่นๆ และการออมอย่างสม่ำเสมอ ผู้ที่เริ่มออมตั้งแต่อายุน้อยอาจเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินไม่มาก แต่ดังที่เห็นจากยอดเงินออมที่สูงขึ้นในกลุ่มคนรุ่นก่อนหน้า แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการเติบโตที่ยิ่งใหญ่เมื่อเวลาผ่านไป

การเติบโตอย่างมีโครงสร้างของยอดเงินในบัญชี IRA นั้นน่าสนใจเป็นพิเศษ ผู้ถือบัญชี IRA สามารถเพิ่มยอดเงินในบัญชีเป็นสองเท่าในทุกๆ ประมาณสิบปี เนื่องมาจากผลของดอกเบี้ยทบต้น อำนาจของดอกเบี้ยทบต้นเน้นย้ำว่าแม้แต่การออมเงินในปัจจุบันเพียงเล็กน้อย ก็สามารถเติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่เมื่อถึงวัยเกษียณได้ โดยเฉพาะเมื่อบุคคลนั้นทำการออมเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นเวลานาน

กลยุทธ์ในการเพิ่มเงินสมทบ IRA ให้สูงสุด

จากตัวเลขยอดคงเหลือเฉลี่ยที่เพิ่มสูงขึ้น นักลงทุนจำเป็นต้องใช้กลยุทธ์ที่จะเพิ่มผลตอบแทนและการเติบโตทางการเงินโดยรวมภายในบัญชี IRA ของพวกเขาให้สูงสุด ผู้เชี่ยวชาญและที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำกลยุทธ์หลายประการเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออมใน IRA:

• เริ่มต้นแต่เนิ่นๆ:การลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ ช่วยให้มีระยะเวลาการทบต้นที่ยาวนานขึ้น ซึ่งช่วยเพิ่มเงินเก็บเพื่อการเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ความสม่ำเสมอคือสิ่งสำคัญการบริจาคเป็นประจำ แม้เพียงเล็กน้อย ก็จะสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป
• การกระจายการลงทุน:พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายสามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น
• ทำความเข้าใจกฎการถอนเงิน:ความรู้เกี่ยวกับบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด รวมถึงกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการกระจายเงินขั้นต่ำที่กำหนด (RMDs) มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการวางแผนการเกษียณที่มีประสิทธิภาพ
• ใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของนายจ้าง:หากมีให้ ใช้ประโยชน์จากเงินสมทบ 401(k) ให้เต็มที่ก่อนที่จะนำเงินไปลงทุนใน IRA เพื่อเพิ่มศักยภาพในการออมให้สูงสุด
• พิจารณาการแปลงเป็น Roth:บัญชี IRA แบบดั้งเดิมสามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ ซึ่งอนุญาตให้ถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในช่วงอัตราภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต

ร็อบ ไลพาร์ท รองประธานฝ่ายวางแผนการเงินของ RB Capital Management ให้คำแนะนำว่า "หากคุณต้องการที่เก็บเงินอีกแห่ง IRA เป็นเครื่องมือที่ดีในการเติบโตแบบเลื่อนการเก็บภาษีต่อไป"

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ IRA อย่างมีประสิทธิภาพ

ในขณะที่การเพิ่มเงินสมทบในบัญชี IRA เป็นสิ่งสำคัญ แต่การจัดการพอร์ตการลงทุนภายในบัญชีเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพก็ช่วยให้เกิดการเติบโตที่เหมาะสมที่สุด นี่คือสิ่งที่นักลงทุนควรพิจารณา:

• การจัดสรรสินทรัพย์:ประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณและปรับพอร์ตโฟลิโอให้เหมาะสม โดยรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตและความปลอดภัย
• การปรับสมดุลเป็นประจำ:การประเมินและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะจะช่วยให้มั่นใจว่ามันสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและสภาพตลาดของคุณ
• ติดตามข่าวสารแนวโน้มตลาด:การติดตามความเปลี่ยนแปลงในตลาดและกฎหมายภาษีที่ควบคุมบัญชี IRA อย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การลงทุนและการประหยัดภาษีของคุณได้

แนวโน้มในอนาคตสำหรับนักลงทุนเพื่อการเกษียณ

ด้วยยอดเงินเฉลี่ยในบัญชี IRA ที่เพิ่มขึ้น เป็นที่ชัดเจนว่าบุคคลทั่วไปกำลังมุ่งไปสู่แนวทางการออมเพื่อการเกษียณอายุ การเปลี่ยนแปลงนี้จะส่งผลกระทบอย่างมาก โดยเฉพาะเมื่อเงินบำนาญยังคงลดลงจากข้อเสนอผลประโยชน์ของนายจ้าง ดังนั้น การออมเงินใน IRA ต้องได้รับการจัดลำดับความสำคัญเพื่อให้มั่นใจถึงความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ