ผู้ตรวจสอบธนาคารชั้นนำของสหรัฐฯ ปกป้องกฎระเบียบด้านเงินทุนท่ามกลางเสียงวิจารณ์

สรุปข่าวในการพิจารณาของคณะกรรมการบริการทางการเงินของสภาผู้แทนราษฎร ผู้กำกับดูแลธนาคารระดับสูงของสหรัฐฯ ได้ปกป้องข้อเสนอที่จะเพิ่มข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ โดยยืนยันว่ามันจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางเศรษฐกิจ แม้ว่าจะมีการวิพากษ์วิจารณ์จากนักกฎหมายบางคนก็ตาม

นำผู้กำกับดูแลธนาคารระดับสูงของสหรัฐฯ รวมถึง ไมเคิล บาร์ รองประธานธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) และ มาร์ติน กรูเอนเบิร์ก ประธานองค์กรประกันเงินฝาก (FDIC) ได้ปกป้องแผนการเพิ่มข้อกำหนดเงินกองทุนสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ในการพิจารณาของคณะกรรมการบริการทางการเงินสภาผู้แทนราษฎรเมื่อวันที่ 15 พฤศจิกายน 2566 โดยให้เหตุผลว่ากฎระเบียบนี้มีความสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงิน หลังจากเกิดความล้มเหลวของธนาคารหลายแห่งเมื่อไม่นานมานี้

ส่วนหลัก:

ข้อเสนอด้านกฎระเบียบและเหตุผลประกอบ

เมื่อวันพุธ ไมเคิล บาร์ และมาร์ติน กรูเอนเบิร์ก ได้ปรากฏตัวต่อหน้าคณะกรรมการบริการทางการเงินของสภาผู้แทนราษฎรเพื่อตอบข้อกังวลเกี่ยวกับการแก้ไขกฎระเบียบด้านเงินทุนของธนาคารที่เสนอ การเปลี่ยนแปลงที่เสนอมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ ต้องถือเงินทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 19% ซึ่งเป็นการตอบสนองต่อการล้มเหลวของซิลิคอนวัลเลย์แบงก์และซิกเนเจอร์แบงก์ในช่วงต้นปี 2023 ผู้กำกับดูแลอ้างว่าการเพิ่มขึ้นเหล่านี้มีความสำคัญต่อการป้องกันพฤติกรรมเสี่ยงที่อาจเป็นอันตรายต่อเศรษฐกิจ

ระเบียบใหม่นี้เชื่อมโยงกลับไปยังกรอบ Basel III ซึ่งถูกนำมาใช้หลังวิกฤตการเงินปี 2007-2009 เพื่อเพิ่มความปลอดภัยทางเศรษฐกิจและความแข็งแกร่งของธนาคาร ผู้วิจารณ์ รวมถึงสมาชิกพรรครีพับลิกันและเดโมแครตบางส่วนในสภาฯ โต้แย้งว่าภาระของเงินทุนที่เพิ่มขึ้นอาจขัดขวางความสามารถของธนาคารในการให้กู้ยืม ซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก

บาร์ร์เน้นย้ำว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีทุนสำรองที่แข็งแกร่งเพื่อรองรับการขาดทุนในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ ซึ่งจะทำให้พวกเขาสามารถให้บริการที่สำคัญต่อเศรษฐกิจต่อไปได้ "การปรับความเสี่ยงจะทำให้ธนาคารเหล่านั้นมีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อที่พวกเขาจะสามารถให้บริการได้จริง" บาร์ร์กล่าว นอกจากนี้เขายังเน้นย้ำว่าองค์กรกำกับดูแลพร้อมรับฟังความคิดเห็นจากภาคอุตสาหกรรมเกี่ยวกับแผนที่เสนอ

ข้อกังวลที่ถูกหยิบยกโดยนักกฎหมาย

ในระหว่างการพิจารณา สมาชิกคณะกรรมการได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการปรับปรุงกฎระเบียบครั้งใหญ่ สมาชิกอาวุโสแพทริค แมคเฮนรีเตือนว่าการปรับโครงสร้างเงินทุนอาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่คาดคิด ซึ่งอาจเพิ่มต้นทุนให้กับผู้บริโภค โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้น้อยที่กำลังมองหาสินเชื่อ เขาเน้นย้ำถึงความกังวลว่ากฎระเบียบเหล่านี้อาจยับยั้งการให้กู้ยืม ซึ่งอาจส่งผลกระทบเป็นลูกโซ่ต่อเศรษฐกิจโดยรวม

นอกจากนี้ ผู้ร่างกฎหมายบางคนยังแย้งว่าข้อกำหนดใหม่นี้อาจส่งผลกระทบอย่างไม่สมส่วนต่อกิจกรรมการซื้อขายของธนาคารขนาดใหญ่และการรับประกันหลักทรัพย์ ซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนการดำเนินงานที่สูงขึ้นและถูกส่งต่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภค

ข้อกล่าวหาการประพฤติมิชอบในที่ทำงาน

นอกเหนือจากการอภิปรายเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านเงินทุนแล้ว ประธาน Gruenberg ยังถูกสอบถามเกี่ยวกับข้อกล่าวหาการประพฤติมิชอบในที่ทำงานภายใน FDIC รายงานของ Wall Street Journal ชี้ให้เห็นถึงสภาพแวดล้อมที่เป็นศัตรูกับผู้หญิงภายในองค์กร Gruenberg ยืนยันว่าการสอบสวนกำลังดำเนินการและให้คำมั่นว่าจะแบ่งปันผลการค้นพบภายในสองสัปดาห์ ซึ่งบ่งชี้ว่า FDIC ยังคงมุ่งมั่นที่จะแก้ไขปัญหาวัฒนธรรมในที่ทำงานที่ถูกหยิบยกขึ้นมา

สรุป

การถกเถียงที่กำลังดำเนินอยู่เกี่ยวกับข้อกำหนดด้านเงินทุนของธนาคาร ชี้ให้เห็นถึงความตึงเครียดที่สำคัญระหว่างการกำกับดูแลตามกฎระเบียบและการเติบโตทางเศรษฐกิจ ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลยืนยันว่าการเพิ่มทุนสำรองจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคง ผู้วิจารณ์กลับเตือนถึงผลกระทบด้านลบต่อแนวปฏิบัติในการให้กู้ยืม ด้วยการสิ้นสุดของ Basel III ที่ใกล้เข้ามา ซึ่งกำหนดให้ดำเนินการเต็มรูปแบบภายในกลางปี 2568 ความสมดุลระหว่างสุขภาพทางการเงินและความมีชีวิตชีวาทางเศรษฐกิจยังคงเป็นประเด็นที่ถกเถียงกันได้ ภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบจะปรับตัวอย่างต่อเนื่องเพื่อแก้ไขความท้าทายเหล่านี้ ในขณะที่ผู้ร่างกฎหมายและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียพิจารณาผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการปฏิรูปทั้งต่อระบบธนาคารและเศรษฐกิจโดยรวม

แหล่งที่มา

• บลูมเบิร์ก - ผู้กำกับดูแลธนาคารชั้นนำของสหรัฐฯ ปกป้องกฎเกณฑ์เงินทุนที่สูงขึ้นสำหรับสถาบันการเงิน
• ธนาคารโลก - ข้อบังคับเกี่ยวกับเงินกองทุนของธนาคาร
• EveryCRSReport.com- ข้อกำหนดเกี่ยวกับเงินทุนของธนาคาร: ความรู้เบื้องต้นและประเด็นนโยบาย
• Investopedia - Basel III: มันคืออะไร, ข้อกำหนดเกี่ยวกับเงินทุน, และการนำไปปฏิบัติ
• สมาคมการเงินที่มีโครงสร้าง - ระเบียบการเงินและกฎหมายอื่น ๆ ของธนาคาร