Comment utiliser FINRA BrokerCheck pour vérifier votre courtier et éviter les arnaques

Dans le monde de l'investissement, la personne à qui vous confiez votre argent peut être votre plus grand atout ou votre plus gros problème. Les escroqueries financières sont fréquentes et peuvent ruiner des investisseurs insouciants.

La vérification est l'étape la plus importante que vous puissiez prendre pour vous protéger. Le principal outil gratuit pour cela aux États-Unis est FINRA BrokerCheck. Il vous suffit de visiter le site web de BrokerCheck, de saisir le nom de votre courtier potentiel ou celui de son entreprise, et de consulter un rapport détaillé sur son historique professionnel.

Cet article vous guidera sur la manière d'utiliser BrokerCheck efficacement. Nous vous aiderons à comprendre le rapport et à repérer les signaux d'alerte. Le guide montre également ce qu'il faut faire si votre courtier n'est pas répertorié, ce qui est très important pour les personnes intéressées par le trading de forex.

Qu'est-ce que FINRA BrokerCheck ?

Pour comprendre BrokerCheck, nous devons d'abord connaître la FINRA. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) est un organisme privé autorisé par le gouvernement américain à superviser les courtiers. Elle protège les investisseurs en veillant à ce que l'industrie des courtiers-négociants fonctionne de manière équitable et honnête.

FINRA BrokerCheck donne à chaque investisseur accès à cette supervision. La base de données gratuite contient les dossiers de millions de professionnels de la finance et peut vous indiquer :

• Historique professionnel : Où le courtier a travaillé dans l'industrie des valeurs mobilières au cours des 10 dernières années.
• Licences et enregistrements : Les États où il peut exercer et les examens qu'il a réussis.
• Divulgations : Cette section critique montre toute plainte de clients, action réglementaire, et même des problèmes personnels comme des faillites.

La base de données comprend les courtiers actuellement enregistrés auprès de la FINRA, ceux enregistrés au cours des 10 dernières années, et toutes les entreprises membres de la FINRA. Certains conseillers en investissement qui ne s'enregistrent qu'auprès de la SEC, et la plupart des courtiers internationaux, n'apparaîtront pas dans une recherche standard.

Un guide étape par étape

Utiliser BrokerCheck est simple, mais savoir ce qu'il faut rechercher fait toute la différence. Suivons ensemble le processus du début à la fin.

Étape 1 : Accéder à l'outil

Tout d'abord, rendez-vous sur le site officiel de FINRA BrokerCheck. Vous devriez mettre cette page en favori. C'est le seul véritable portail pour ce service.

Si vous préférez, vous pouvez également appeler la ligne d'assistance gratuite de BrokerCheck au (800) 289-9999.

Étape 2 : Effectuer votre recherche

Sur la page d'accueil, vous verrez deux options de recherche : « Individu » et « Entreprise ». Pour un courtier individuel, entrez son nom complet et, si possible, sa ville et son État. Pour une société de courtage, utilisez l'onglet « Entreprise ».

Pour une recherche optimale, demandez à votre courtier son numéro CRD. Chaque professionnel enregistré possède un numéro CRD unique qui évite toute confusion avec des personnes ayant des noms similaires.

Étape 3 : Naviguer dans le résumé

Après avoir trouvé la bonne personne, vous verrez sa page de synthèse. Cela vous donne un aperçu rapide.

Regardez leur « Années d'expérience » pour comprendre depuis combien de temps ils sont dans le secteur. Ensuite, consultez la section « Divulgations ». Si le nombre est zéro, c'est un premier bon signe. S'il est de un ou plus, vous devez y prêter une attention particulière.

Étape 4 : Plonger dans les détails

La synthèse n'est que le début. Cliquez sur le bouton pour voir le rapport détaillé en PDF. Ne sautez pas cette étape.

Le rapport détaillé contient les informations importantes. Regardez « Historique d'enregistrement » pour voir leur chronologie professionnelle et « Examens réussis » pour confirmer leurs qualifications.

La section la plus critique est « Événements de divulgation ». Chaque divulgation montre les dates, les réclamations et les résultats. C'est le cœur de votre recherche.

Étape 5 : Vérification des informations de conseiller en investissement (IA)

De nombreux professionnels de la finance sont à la fois courtier et conseiller en investissement (IA). Si la personne est également un IA, son profil BrokerCheck contiendra un lien vers son rapport dans la base de données publique des conseillers en investissement de la SEC (IAPD).

Vous devez vérifier les deux rapports. Un rapport BrokerCheck vierge ne signifie rien s'il y a des problèmes sur son rapport IAPD.

Décoder le rapport

Un rapport BrokerCheck raconte une histoire. Le lire attentivement peut révéler des signaux d'alerte qui ne sont pas évidents au premier abord.

La liste de contrôle des signaux d'alerte

Signaux d'alerte évidents

• Actions réglementaires : Toute action d'un régulateur comme la SEC, la FINRA ou une commission des valeurs mobilières d'un État est un signal d'alerte majeur.
• Litiges avec les clients : Lisez-les attentivement. Un litige pourrait ne pas être rédhibitoire, mais recherchez des schémas de plaintes similaires.
• Divulgations criminelles : Toute condamnation pour crime, surtout liée à la finance, est une raison claire de s'éloigner.

Signaux d'alerte subtils mais significatifs

• Changements fréquents de société : Un courtier qui change de société tous les un ou deux ans pourrait essayer d'échapper à une mauvaise réputation.
• Fin d'emploi : Si la raison du départ est « Licencié » ou « Autorisé à démissionner », lisez l'explication de la société.
• Divulgations financières : Des antécédents de faillite, de privilèges fiscaux ou de jugements civils pourraient être un signal d'alerte concernant leur jugement.
• Expérience ou qualifications limitées : Leur expérience doit correspondre aux produits qu'ils vous recommandent.

Seul un petit pourcentage de courtiers a des litiges avec des clients dans leur dossier. Toute divulgation de ce type mérite votre attention.

Vérification d'un courtier en forex

FINRA BrokerCheck ne couvre généralement pas les courtiers en forex. Les règles pour le forex sont différentes, et utiliser le mauvais outil de vérification peut vous laisser sans protection.

Pour les courtiers en forex basés aux États-Unis

Aux États-Unis, les courtiers forex sont réglementés par la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et doivent être membres de la National Futures Association (NFA).

Pour vérifier un courtier forex américain, utilisez l'outil Background Affiliation Status Information Center (BASIC) de la NFA. Si un courtier forex américain n'est pas répertorié dans BASIC, ne faites pas affaire avec lui.

Pour les courtiers forex internationaux

De nombreux courtiers forex sont basés à l'étranger. Lorsque vous traitez avec un courtier international, la qualité de son régulateur est très importante. Recherchez des courtiers réglementés dans des juridictions de premier plan.

Voici quelques-uns des régulateurs financiers les plus respectés au monde :

Les courtiers internationaux légitimes afficheront leur numéro de licence sur leur site web. Vous devez vérifier ce numéro directement sur le registre public du régulateur.

Investir avec un courtier d'une juridiction non réglementée ou faiblement réglementée vous expose à un risque, car vous pourriez ne disposer d'aucun recours si quelque chose tourne mal.

Les limites de BrokerCheck

BrokerCheck est un outil précieux, mais il a des limites. Ce n'est pas une fiche d'évaluation de performance et il ne vous dira pas si un courtier est bon pour choisir des actions ou si ses clients ont gagné de l'argent.

Il peut ne pas inclure toutes les plaintes. Un client peut résoudre un désaccord avec son courtier sans déposer de plainte formelle.

Dans certains cas, les divulgations peuvent être "effacées\" ou retirées du dossier public d'un courtier par le biais d'une procédure légale. Un dossier \"vierge" n'est pas une garantie complète d'un passé parfait.

BrokerCheck est un point de départ critique, pas le dernier mot. C'est une pièce du puzzle.

Que faire ensuite

Après vos recherches, vous avez trois résultats possibles. Voici ce qu'il faut faire dans chaque cas.

Si le rapport est vierge

Un rapport vierge de la part de BrokerCheck et de l'IAPD de la SEC est un excellent début. Cela signifie que le professionnel n'a aucun problème réglementaire enregistré.

Votre recherche ne devrait pas s'arrêter là. Interviewez le professionnel, demandez des références de clients si possible, et assurez-vous de comprendre son approche d'investissement et ses frais.

Si vous trouvez des signaux d'alarme

Si le rapport contient des divulgations, interrogez directement le professionnel à leur sujet. Montrez-lui ce que vous avez trouvé et demandez-lui sa version des faits.

Leur réponse vous en apprendra beaucoup. Une personne ouverte, qui assume ses responsabilités et fournit une explication raisonnable pourrait encore valoir la peine d'être considérée. Une personne qui se met sur la défensive ou qui induit en erreur vous montre que vous devriez vous éloigner.

Si le courtier n'est pas répertorié

Si un courtier en valeurs mobilières américain n'apparaît pas dans BrokerCheck, c'est le plus grand signal d'alarme. Cela signifie probablement qu'il n'est pas légalement enregistré pour vendre des titres. Ne leur donnez pas votre argent.

N'oubliez pas de vérifier la base de données BASIC de la NFA pour les courtiers en contrats à terme et en devises, ou l'autorité de régulation des valeurs mobilières de votre état pour certains conseillers en investissement locaux. Si un professionnel n'est répertorié dans aucun registre officiel, évitez-le complètement.

Votre premier et meilleur investissement

Votre avenir financier est trop important pour le laisser au hasard. Les quelques minutes que vous passez à utiliser FINRA BrokerCheck constituent l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire. Cela ne coûte rien mais peut tout sauver.

En suivant ces étapes - recherche, compréhension du rapport et connaissance de la portée de l'outil - vous devenez un investisseur autonome. N'oubliez jamais la règle simple qui peut protéger votre patrimoine : vérifiez, puis faites confiance. Vous avez maintenant les connaissances nécessaires pour prendre le contrôle.