Как использовать FINRA BrokerCheck для проверки вашего брокер и избежания мошенничества

В мире инвестиций человек, которому вы доверяете свои деньги, может стать вашим величайшим активом или самой большой проблемой. Финансовые мошенничества случаются часто и могут разорить неосторожных инвесторов.

Проверка — это самый важный шаг, который вы можете предпринять для своей защиты. Основным бесплатным инструментом для этого в Соединенных Штатах является FINRA BrokerCheck. Вам достаточно посетить сайт BrokerCheck, ввести имя вашего потенциального брокера или его компании и изучить подробный отчет об их рабочей истории.

Эта статья проведет вас через процесс эффективного использования BrokerCheck. Мы поможем вам понять отчет и распознать тревожные сигналы. В руководстве также показано, что делать, если ваш брокер не числится в базе, что очень важно для людей, интересующихся торговлей на форекс.

Что такое FINRA BrokerCheck?

Чтобы понять BrokerCheck, сначала нужно узнать о FINRA. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) — это частная организация, уполномоченная правительством США для надзора за брокерами. Она защищает инвесторов, обеспечивая честную и справедливую работу индустрии брокеров-дилеров.

FINRA BrokerCheck предоставляет каждому инвестору доступ к этому надзору. Бесплатная база данных содержит записи о миллионах финансовых специалистов и может сообщить вам:

• История трудоустройства: Где брокер работал в сфере ценных бумаг за последние 10 лет.
• Лицензии и регистрации: Штаты, в которых они могут вести бизнес, и экзамены, которые они сдали.
• Раскрытия информации: Этот критически важный раздел показывает любые жалобы клиентов, регуляторные меры и даже личные проблемы, такие как банкротства.

База данных включает текущих брокеров, зарегистрированных в FINRA, тех, кто был зарегистрирован в течение последних 10 лет, и все фирмы-члены FINRA. Некоторые инвестиционные советники, которые регистрируются только в SEC, и большинство международных брокеров не появятся в стандартном поиске.

Пошаговое руководство

Использовать BrokerCheck легко, но знание того, на что обращать внимание, решает все. Давайте вместе пройдем весь процесс от начала до конца.

Шаг 1: Доступ к инструменту

Сначала перейдите на официальный сайт FINRA BrokerCheck. Вам стоит добавить эту страницу в закладки. Это единственный настоящий портал для этой услуги.

Если хотите, вы также можете позвонить на бесплатную горячую линию BrokerCheck по номеру (800) 289-9999.

Шаг 2: Выполнение поиска

На главной странице вы увидите два варианта поиска: «Физическое лицо» и «Фирма». Для поиска конкретного брокера введите его полное имя и, если возможно, город и штат. Для поиска брокерской фирмы используйте вкладку «Фирма».

Для наилучшего результата поиска попросите у вашего брокера его номер CRD. У каждого зарегистрированного специалиста есть уникальный номер CRD, который предотвращает путаницу с людьми, имеющими похожие имена.

Шаг 3: Навигация по сводке

После того как вы найдете нужного человека, вы увидите его сводную страницу. Это дает вам быстрый обзор.

Посмотрите на раздел «Опыт работы», чтобы понять, как долго он работает в отрасли. Затем проверьте раздел «Раскрытия информации». Если число равно нулю, это хороший первый признак. Если оно равно одному или более, вам нужно уделить пристальное внимание.

Шаг 4: Погружение в детали

Сводка — это только начало. Нажмите кнопку, чтобы просмотреть подробный отчет в формате PDF. Не пропускайте этот шаг.

В подробном отчете содержится важная информация. Посмотрите «Историю регистрации», чтобы увидеть хронологию его работы, и «Сданные экзамены», чтобы подтвердить его квалификацию.

Самый критический раздел — «События раскрытия информации». Каждое раскрытие показывает даты, претензии и результаты. Это суть вашего исследования.

Шаг 5: Проверка информации о IA

Многие финансовые специалисты являются одновременно и брокерами, и инвестиционными советниками (IA). Если человек также является IA, его профиль BrokerCheck будет содержать ссылку на его отчет в базе данных SEC «Инвестиционный советник — публичное раскрытие информации».

Вы должны проверить оба отчета. Чистый отчет BrokerCheck ничего не значит, если в его отчете IAPD есть проблемы.

Расшифровка отчета

Отчет BrokerCheck рассказывает историю. Внимательное его прочтение может выявить тревожные сигналы, которые не очевидны с первого взгляда.

Контрольный список тревожных сигналов

Очевидные тревожные сигналы

• Регуляторные действия: Любое действие регулятора, такого как SEC, FINRA или государственной комиссии по ценным бумагам, является серьезным предупреждающим знаком.
• Споры с клиентами: Внимательно прочитайте их. Один спор может не быть решающим фактором, но ищите закономерности одинаковых жалоб.
• Раскрытия уголовной информации: Любое осуждение за тяжкое преступление, особенно связанное с финансами, является явной причиной отказаться от сотрудничества.

Тонкие, но значительные тревожные сигналы

• Частая смена фирм: Брокер, который переходит в новую фирму каждый год или два, возможно, пытается избежать плохой репутации.
• Увольнения с работы: Если причина ухода — «Уволен» или «Разрешено уволиться», прочитайте объяснение фирмы.
• Финансовые раскрытия: История банкротства, налоговых залогов или гражданских судебных решений может быть предупреждающим знаком об их суждениях.
• Ограниченный опыт или квалификация: Их опыт должен соответствовать продуктам, которые они вам рекомендуют.

Лишь небольшой процент брокеров имеет споры с клиентами в своей записи. Любое такое раскрытие заслуживает вашего внимания.

Проверка форекс-брокера

FINRA BrokerCheck обычно не охватывает форекс-брокеров. Правила для форекса другие, и использование неправильного инструмента для проверки может оставить вас незащищенным.

Для форекс-брокеров, базирующихся в США

В Соединенных Штатах форекс-брокеры регулируются Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и должны быть членами Национальной фьючерсной ассоциации (NFA).

Чтобы проверить американского форекс-брокера, используйте инструмент NFA «Центр информации о статусе и принадлежности» (BASIC). Если американский форекс-брокер не указан в BASIC, не ведите с ним дела.

Для международных форекс-брокеров

Многие форекс-брокеры базируются за рубежом. При работе с международным брокером качество его регулятора очень важно. Ищите брокеров, регулируемых в юрисдикциях высшего уровня.

Вот некоторые из самых уважаемых финансовых регуляторов мира:

Легитимные международные брокеры будут указывать номер своей лицензии на своем веб-сайте. Вам следует проверить этот номер напрямую в публичном реестре регулятора.

Инвестирование через брокера из нерегулируемой или слабо регулируемой юрисдикции подвергает вас риску, так как у вас может не быть возможности обратиться за защитой, если что-то пойдет не так.

Ограничения BrokerCheck

BrokerCheck — это ценный инструмент, но у него есть ограничения. Это не табель успеваемости, и он не скажет вам, хорош ли брокер в выборе акций или заработали ли его клиенты деньги.

Он может не включать каждую жалобу. Клиент может урегулировать разногласие со своим брокером, не подавая официальную жалобу.

В некоторых случаях раскрытия могут быть «удалены» или исключены из публичной записи брокера через судебный процесс. «Чистая» запись не является полной гарантией безупречного прошлого.

BrokerCheck — это критически важная отправная точка, а не окончательный вердикт. Это один элемент головоломки.

Что делать дальше

После вашего исследования возможны три варианта развития событий. Вот что делать в каждом случае.

Если отчет чистый

Чистый отчет как от BrokerCheck, так и от IAPD SEC — это отличное начало. Это означает, что у специалиста нет зафиксированных регуляторных проблем.

Ваше исследование на этом не должно заканчиваться. Проведите собеседование со специалистом, по возможности попросите рекомендации клиентов и убедитесь, что вы понимаете его инвестиционный подход и комиссии.

Если вы обнаружите тревожные сигналы

Если в отчете есть раскрытия, спросите о них у специалиста напрямую. Покажите ему, что вы нашли, и попросите рассказать его версию событий.

Их ответ многое вам расскажет. Тот, кто открыт, берет на себя ответственность и дает разумное объяснение, возможно, все еще заслуживает рассмотрения. Тот, кто занимает оборонительную позицию или вводит в заблуждение, показывает вам, что стоит уйти.

Если брокер не внесен в реестр

Если американский фондовый брокер не отображается в BrokerCheck, это самый большой красный флаг. Скорее всего, это означает, что он не зарегистрирован на законных основаниях для продажи ценных бумаг. Не отдавайте им свои деньги.

Не забудьте проверить базу данных BASIC NFA для фьючерсных и форекс-брокеров или регулятора ценных бумаг вашего штата для определенных местных инвестиционных консультантов. Если профессионал не внесен ни в один официальный реестр, полностью избегайте его.

Ваша первая и лучшая инвестиция

Ваше финансовое будущее слишком важно, чтобы оставлять его на волю случая. Несколько минут, которые вы потратите на использование FINRA BrokerCheck, — одна из лучших инвестиций, которые вы когда-либо сделаете. Это ничего не стоит, но может спасти всё.

Следуя этим шагам — поиск, понимание отчета и знание сферы применения инструмента — вы становитесь инвестором, наделенным полномочиями. Всегда помните простое правило, которое может защитить ваше благосостояние: сначала проверьте, потом доверяйте. Теперь у вас есть знания, чтобы взять контроль в свои руки.