นำทางผ่านความซับซ้อนของภาษี: 6 กลยุทธ์สำคัญเพื่อลดค่าภาษีของคุณ

สรุปข่าว:ด้วยกลยุทธ์ที่หลากหลายที่มีอยู่ ทั้งบุคคลและธุรกิจสามารถลดภาระภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นำเพื่อบรรเทาภาระทางการเงินจากภาษี ผู้เชี่ยวชาญแนะนำกลยุทธ์อันทรงพลัง 6 ประการในการลดค่าภาษี ซึ่งสามารถเป็นประโยชน์ทั้งผู้เสียภาษีรายบุคคลและธุรกิจในฤดูภาษีที่จะมาถึง ได้แก่ การลงทุนในพันธบัตรเทศบาล การมุ่งเน้นกำไรจากการลงทุนระยะยาว การเริ่มต้นธุรกิจ การเพิ่มเงินสมทบในบัญชีเกษียณให้สูงสุด การใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ และการเรียกร้องเครดิตภาษี

กลยุทธ์สำคัญเพื่อลดภาษีของคุณ

เมื่อใกล้ถึงฤดูภาษี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเน้นย้ำถึงความสำคัญของการวางแผนเชิงกลยุทธ์เพื่อลดภาระภาษี นี่คือหกวิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายทั้งหมด:

• ลงทุนในพันธบัตรเทศบาล
• มุ่งเน้นกำไรจากการลงทุนระยะยาว
• เริ่มต้นธุรกิจ
• เติมเต็มบัญชีเกษียณให้เต็มที่
• ใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
• เคลมเครดิตภาษี

1. ลงทุนในพันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาล หรือ "มูนิส\" เป็นหลักทรัพย์ประเภทหนี้ที่ออกโดยรัฐบาลท้องถิ่นหรือรัฐบาลของรัฐ เพื่อระดมทุนสำหรับโครงการสาธารณะ เช่น โรงเรียนและโครงสร้างพื้นฐาน ข้อได้เปรียบสำคัญของการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลคือรายได้จากดอกเบี้ยมักจะได้รับการยกเว้นภาษีรัฐบาลกลาง และในบางกรณีอาจได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่นหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ออกพันธบัตร อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงข้อจำกัด: \"อาจมีการเรียกเก็บภาษีขั้นต่ำหากคุณซื้อพันธบัตรในราคาที่ลดลง" ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยบางส่วนอาจยังต้องเสียภาษี

จากการศึกษาในปี 2566 พบว่าพันธบัตรเทศบาลมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ต่ำกว่าพันธบัตรบริษัทอย่างมาก โดยมีอัตราเพียง 0.08% เมื่อเทียบกับ 6.9% ของผู้ออกพันธบัตรบริษัททั่วโลกในช่วงห้าปี ผลตอบแทนที่เทียบเท่าภาษีของพันธบัตรเทศบาลจะดึงดูดมากขึ้นเมื่อระดับภาษีของคุณสูงขึ้น ทำให้เป็นทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับผู้มีรายได้สูงที่ต้องการลดผลกระทบจากภาษีในขณะที่รักษาความมั่งคั่ง

2. มุ่งเน้นกำไรระยะยาวจากการลงทุน

การลงทุนไม่ใช่เพียงแค่เรื่องการเติบโต แต่ยังรวมถึงประสิทธิภาพทางภาษีด้วย การถือครองสินทรัพย์การลงทุนนานกว่าหนึ่งปีจะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาว ซึ่งต่ำกว่าอัตราภาษีกำไรระยะสั้นอย่างมาก ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนอาจเป็น 0%, 15%, หรือ 20% ตัวอย่างเช่น สำหรับปีภาษี 2024 เกณฑ์อัตราศูนย์สำหรับกำไรระยะยาวจะใช้กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีสูงสุด $94,050 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน และ $47,025 สำหรับผู้ยื่นแบบเดียว

การเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษีเป็นอีกส่วนหนึ่งของการจัดการภาษีกำไรจากการขายทรัพย์สิน เทคนิคนี้เกี่ยวข้องกับการขายการลงทุนที่ขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรและลดความรับผิดทางภาษีโดยรวมของคุณ ตามที่ IRS กำหนด คุณสามารถหักขาดทุนส่วนเกินได้สูงสุด 3,000 ดอลลาร์จากรายได้ปกติ ช่วยให้คุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้มากขึ้นเมื่อขาดทุนมากกว่ากำไร

3. เริ่มต้นธุรกิจ

การสร้างธุรกิจเสริมสามารถให้ประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ รวมถึงรายได้เพิ่มเติม ค่าใช้จ่ายหลายประเภทที่เกิดขึ้นในการดำเนินธุรกิจ เช่น อุปกรณ์ การเดินทาง และแม้แต่เบี้ยประกันสุขภาพ สามารถนำมาหักลดหย่อนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยรวม IRS อนุญาตให้หักลดหย่อนพื้นที่สำนักงานที่บ้านหากใช้เพื่อการดำเนินธุรกิจโดยเฉพาะ ซึ่งอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายสาธารณูปโภคและอินเทอร์เน็ตบางส่วน

ด้วยการนำพระราชบัญญัติ SECURE มาใช้ในปี 2019 ทำให้มีแรงจูงใจมากขึ้นสำหรับนายจ้างในการจัดตั้งแผนการเกษียณอายุที่สามารถเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจและพนักงานของพวกเขา ดังนั้น การจัดตั้งธุรกิจจึงไม่เพียงแต่เป็นแหล่งรายได้เท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือเชิงกลยุทธ์สำหรับการลดหย่อนภาษีอีกด้วย

4. ใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีเกษียณและสวัสดิการพนักงาน

การเพิ่มเงินสมทบในบัญชีเกษียณ เช่น 401(k) และ IRA เป็นหนึ่งในวิธีที่ตรงไปตรงมาในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี สำหรับปีภาษี 2566 บุคคลสามารถสมทบได้สูงสุด 22,500 ดอลลาร์สหรัฐในบัญชี 401(k) ซึ่งจะเพิ่มเป็น 23,000 ดอลลาร์สหรัฐในปี 2567 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป มีตัวเลือกการสมทบเพิ่มเติมอีก 7,500 ดอลลาร์สหรัฐ

บุคคลที่ไม่มีแผนการเกษียณอายุจากที่ทำงานยังสามารถได้รับประโยชน์โดยการบริจาคสูงสุด 7,000 ดอลลาร์ (8,000 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) เข้าสู่บัญชี IRA แบบดั้งเดิมสำหรับปีภาษี 2567 IRS มีแนวทางเฉพาะเกี่ยวกับคุณสมบัติในการหักลดหย่อนตามระดับรายได้และการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง

นอกจากนี้ นายจ้างหลายรายยังให้สวัสดิการเสริมที่สามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ด้วย ซึ่งรวมถึงบัญชีใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น (FSA) การชดเชยค่าขนส่ง และความช่วยเหลือด้านการศึกษา ซึ่งสามารถเพิ่มรายได้สุทธิได้อย่างมีนัยสำคัญในขณะที่ยังได้รับประโยชน์ทางภาษี

5. ใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs)

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นอีกเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการลดภาษี โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีแผนประกันสุขภาพที่มีค่าเสียหายสูง เงินที่นำเข้าบัญชี HSA สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ และเงินในบัญชีจะสะสมโดยไม่ต้องเสียภาษี สำหรับปี 2023 บุคคลสามารถนำเงินเข้าบัญชีได้สูงสุด 3,850 ดอลลาร์ ส่วนครอบครัวสามารถนำเข้าบัญชีได้สูงสุด 7,750 ดอลลาร์ โดยในปี 2024 จำนวนเงินสูงสุดนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 4,150 ดอลลาร์ และ 8,300 ดอลลาร์ ตามลำดับ

นอกจากนี้ การถอนเงินจาก