Định Hướng Trong Mê Cung Thuế: 6 Chiến Lược Thiết Yếu Để Giảm Hóa Đơn Thuế

Tóm tắt tin tức:Với nhiều chiến lược khác nhau, cá nhân và doanh nghiệp có thể giảm thiểu nghĩa vụ thuế một cách hiệu quả.

Chì:Nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính từ thuế, các chuyên gia khuyến nghị sáu chiến lược hiệu quả để giảm hóa đơn thuế có thể mang lại lợi ích cho cả người nộp thuế cá nhân và doanh nghiệp trong mùa thuế sắp tới: đầu tư vào trái phiếu địa phương, nhắm mục tiêu lợi nhuận vốn dài hạn, bắt đầu kinh doanh, tối đa hóa đóng góp vào tài khoản hưu trí, sử dụng tài khoản tiết kiệm y tế và yêu cầu tín dụng thuế.

Chiến lược chính để giảm hóa đơn thuế

Khi mùa thuế đến gần, các chuyên gia tài chính nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch chiến lược để giảm thiểu nghĩa vụ thuế. Dưới đây là sáu phương pháp hiệu quả để giảm tổng số tiền bạn nợ:

• Đầu tư vào Trái phiếu Địa phương
• Hướng tới Lợi nhuận Vốn Dài hạn
• Bắt đầu kinh doanh
• Tối Đa Hóa Tài Khoản Hưu Trí
• Tận dụng Tài khoản Tiết kiệm Y tế
• Yêu cầu Giảm trừ Thuế

1. Đầu tư vào Trái phiếu Đô thị

Trái phiếu đô thị, hay còn gọi là "munis\", là chứng khoán nợ được phát hành bởi chính quyền địa phương hoặc tiểu bang để tài trợ cho các dự án công cộng như trường học và cơ sở hạ tầng. Lợi thế đáng kể khi đầu tư vào trái phiếu đô thị là thu nhập từ lãi thường được miễn thuế liên bang và, trong một số trường hợp, thuế tiểu bang và địa phương nếu bạn cư trú tại khu vực phát hành. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là có những hạn chế: \"Một khoản thuế tối thiểu có thể áp dụng nếu bạn mua trái phiếu với giá chiết khấu," nghĩa là một số khoản lãi vẫn có thể phải chịu thuế.

Theo một nghiên cứu từ năm 2023, trái phiếu đô thị có tỷ lệ vỡ nợ thấp hơn đáng kể so với trái phiếu doanh nghiệp trong lịch sử, với tỷ lệ 0,08% so với 6,9% đối với các nhà phát hành doanh nghiệp toàn cầu trong khoảng thời gian năm năm. Lợi suất tương đương thuế của trái phiếu đô thị trở nên hấp dẫn hơn khi mức thuế của bạn tăng lên, khiến chúng trở thành một lựa chọn đầu tư khả thi cho những người có thu nhập cao muốn giảm thiểu tác động thuế trong khi vẫn bảo toàn tài sản.

2. Hướng đến Lợi nhuận Vốn Dài hạn

Đầu tư không chỉ là về tăng trưởng mà còn về hiệu quả thuế. Nắm giữ một tài sản đầu tư hơn một năm sẽ giúp bạn đủ điều kiện cho mức thuế lợi nhuận vốn dài hạn, thấp hơn đáng kể so với lợi nhuận ngắn hạn. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, mức thuế lợi nhuận vốn có thể là 0%, 15% hoặc 20%. Ví dụ, đối với năm thuế 2024, ngưỡng miễn thuế cho lợi nhuận vốn dài hạn áp dụng cho thu nhập chịu thuế lên đến $94,050 đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung và $47,025 đối với người nộp thuế độc thân.

Thu hoạch lỗ thuế là một thành phần khác của việc quản lý thuế lãi vốn. Kỹ thuật này bao gồm việc bán các khoản đầu tư thua lỗ để bù đắp lãi và giảm thiểu nghĩa vụ thuế tổng thể của bạn. Theo IRS, bạn có thể khấu trừ tối đa 3.000 đô la lỗ vượt mức so với thu nhập thông thường, cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế hơn nữa khi lỗ vượt quá lãi.

3. Bắt đầu kinh doanh

Thiết lập một công việc kinh doanh phụ có thể mang lại những lợi ích thuế đáng kể, cùng với các nguồn thu nhập bổ sung. Nhiều loại chi phí phát sinh trong quá trình điều hành doanh nghiệp, như vật tư, đi lại và thậm chí là phí bảo hiểm y tế, có thể được khấu trừ để giảm tổng thu nhập chịu thuế. IRS cho phép khấu trừ đối với không gian văn phòng tại nhà nếu được sử dụng riêng cho hoạt động kinh doanh, bao gồm một phần hóa đơn tiện ích và chi phí internet.

Với việc ban hành Đạo luật SECURE vào năm 2019, nhiều ưu đãi hơn đã được cung cấp cho các nhà tuyển dụng để thiết lập các kế hoạch hưu trí có thể mang lại lợi ích cho chủ sở hữu và nhân viên của họ. Do đó, việc thành lập một doanh nghiệp không chỉ là nguồn thu nhập mà còn là một công cụ chiến lược để giảm thuế.

4. Tối Đa Hóa Tài Khoản Hưu Trí và Phúc Lợi Nhân Viên

Tối đa hóa đóng góp vào các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA là một trong những cách đơn giản nhất để giảm thu nhập chịu thuế. Đối với năm thuế 2023, cá nhân có thể đóng góp tối đa 22.500 USD vào 401(k), con số này sẽ tăng lên 23.000 USD vào năm 2024. Đối với những người từ 50 tuổi trở lên, có thêm tùy chọn đóng góp bổ sung là 7.500 USD.

Những cá nhân không có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc vẫn có thể hưởng lợi bằng cách đóng góp tối đa 7.000 USD (8.000 USD nếu từ 50 tuổi trở lên) vào tài khoản IRA truyền thống cho năm thuế 2024. IRS có các hướng dẫn cụ thể về điều kiện được khấu trừ dựa trên mức thu nhập và việc tham gia các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ.

Hơn nữa, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các phúc lợi phụ có thể giúp giảm thu nhập chịu thuế. Chúng bao gồm tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), hoàn trả chi phí đi lại và hỗ trợ giáo dục, những điều này có thể tăng đáng kể thu nhập thực nhận trong khi vẫn tận hưởng lợi ích về thuế.

5. Tận dụng Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSAs)

Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) là một công cụ hiệu quả khác để giảm thuế, đặc biệt dành cho những người có kế hoạch bảo hiểm y tế khấu trừ cao. Các khoản đóng góp vào HSA được khấu trừ thuế và số tiền tích lũy miễn thuế. Năm 2023, cá nhân có thể đóng góp tối đa 3.850 đô la, trong khi gia đình có thể đóng góp tối đa 7.750 đô la, với các giới hạn này sẽ tăng vào năm 2024 lần lượt lên 4.150 đô la và 8.300 đô la.

Ngoài ra, việc rút tiền từ một