Navigasi Labirin Pajak: 6 Strategi Penting untuk Memangkas Tagihan Pajak Anda

Ringkasan Berita: Dengan berbagai strategi yang tersedia, individu dan bisnis dapat mengurangi kewajiban pajak mereka secara efektif.

　　Pimpinan: Dalam upaya untuk meringankan beban keuangan pajak, para ahli merekomendasikan enam strategi yang efektif untuk mengurangi tagihan pajak yang dapat menguntungkan baik wajib pajak individu maupun bisnis dalam musim pajak mendatang: berinvestasi dalam obligasi munisipal, menargetkan keuntungan modal jangka panjang, memulai bisnis, memaksimalkan kontribusi rekening pensiun, memanfaatkan akun tabungan kesehatan, dan mengklaim kredit pajak.

Strategi Kunci untuk Mengurangi Tagihan Pajak Anda

　　Saat musim pajak semakin dekat, para ahli keuangan menekankan pentingnya perencanaan strategis untuk meminimalkan kewajiban pajak. Berikut adalah enam metode efektif untuk mengurangi total jumlah yang Anda harus bayar:

• Investasi dalam Obligasi Munisipal
• Mengincar Keuntungan Modal Jangka Panjang
• Memulai Bisnis
• Maksimalkan Kontribusi Rekening Pensiun
• Manfaatkan Akun Tabungan Kesehatan
• Klaim Kredit Pajak

　　

1. Investasi dalam Obligasi Munisipal

　　Obligasi munisipal, atau "munis," adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah lokal atau negara bagian untuk mendanai proyek publik seperti sekolah dan infrastruktur. Keuntungan signifikan dari berinvestasi dalam obligasi munisipal adalah bahwa pendapatan bunga umumnya tidak dikenakan pajak federal dan, dalam beberapa kasus, pajak negara dan lokal jika Anda tinggal di daerah penerbitan. Namun, penting untuk menyadari batasan: "Pajak de minimis mungkin berlaku jika Anda membeli obligasi dengan diskon," yang berarti bahwa bunga tertentu masih dapat dikenakan pajak.

　　Menurut sebuah studi dari tahun 2023, obligasi munisipal secara historis menunjukkan tingkat default yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan obligasi korporat, dengan tingkat sebesar 0,08% dibandingkan dengan 6,9% untuk penerbit global selama periode lima tahun. Yield setara pajak dari obligasi munisipal menjadi lebih menarik saat tarif pajak Anda naik, menjadikannya pilihan investasi yang layak bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang ingin mengurangi dampak pajak sambil mempertahankan kekayaan.

　　

2. Mengincar Keuntungan Modal Jangka Panjang

　　Berinvestasi bukan hanya tentang pertumbuhan tetapi juga tentang efisiensi pajak. Menahan aset investasi selama lebih dari satu tahun memenuhi syarat Anda untuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang, yang jauh lebih rendah daripada keuntungan jangka pendek. Bergantung pada pendapatan Anda, tarif pajak keuntungan modal bisa 0%, 15%, atau 20%. Sebagai contoh, untuk tahun pajak 2024, ambang batas tarif nol untuk keuntungan modal jangka panjang berlaku untuk penghasilan kena pajak hingga $94.050 untuk pasangan yang mengajukan bersama, dan $47.025 untuk pengajuan tunggal.

　　Pemanenan kerugian pajak adalah komponen lain dari pengelolaan pajak keuntungan modal. Teknik ini melibatkan penjualan investasi yang merugi untuk menutupi keuntungan dan meminimalkan kewajiban pajak Anda secara keseluruhan. Menurut IRS, Anda dapat mengurangi hingga $3.000 dari kerugian berlebih terhadap pendapatan biasa, memungkinkan Anda untuk mengurangi pendapatan yang kena pajak lebih lanjut ketika kerugian melebihi keuntungan.

　　

3. Memulai Bisnis

　　Mendirikan bisnis sampingan dapat memberikan keuntungan pajak yang signifikan, bersama dengan aliran pendapatan tambahan. Berbagai biaya yang dikeluarkan dalam menjalankan bisnis, seperti persediaan, perjalanan, dan bahkan premi asuransi kesehatan, dapat dikurangkan untuk mengurangi pendapatan yang kena pajak secara keseluruhan. IRS memperbolehkan pengurangan pada ruang kantor di rumah jika digunakan secara eksklusif untuk operasi bisnis, yang dapat mencakup sebagian tagihan utilitas dan biaya internet.

　　Dengan diperkenalkannya SECURE Act pada tahun 2019, lebih banyak insentif menjadi tersedia bagi pengusaha untuk menyiapkan rencana pensiun yang dapat menguntungkan pemilik dan karyawan mereka. Mendirikan bisnis oleh karena itu tidak hanya dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan tetapi juga sebagai kendaraan strategis untuk pengurangan pajak.

　　

4. Maksimalkan Kontribusi Rekening Pensiun dan Manfaat Karyawan

　　Memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun seperti 401(k) dan IRA adalah salah satu cara paling langsung untuk mengurangi pendapatan yang kena pajak. Untuk tahun pajak 2023, individu dapat berkontribusi hingga $22.500 ke 401(k), yang meningkat menjadi $23.000 pada tahun 2024. Bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas, ada opsi kontribusi tambahan untuk mengejar ketertinggalan sebesar $7.500.

　　Individu tanpa rencana pensiun di tempat kerja masih dapat mengambil manfaat dengan berkontribusi hingga $7.000 ($8.000 jika berusia 50 tahun ke atas) ke IRA tradisional untuk tahun pajak 2024. IRS memiliki pedoman khusus mengenai kelayakan pengurangan berdasarkan tingkat pendapatan dan partisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori oleh pengusaha.

　　Selain itu, banyak pengusaha menawarkan tunjangan tambahan yang juga dapat mengurangi penghasilan yang dikenakan pajak. Ini termasuk akun pengeluaran fleksibel (FSA), penggantian transportasi, dan bantuan pendidikan, yang dapat secara signifikan meningkatkan penghasilan bersih sambil menikmati keuntungan pajak.

　　

5. Manfaatkan Akun Tabungan Kesehatan (HSAs)

　　Akun Tabungan Kesehatan (HSA) adalah alat efektif lainnya untuk mengurangi pajak, terutama bagi mereka dengan rencana asuransi kesehatan berdeduksi tinggi. Kontribusi ke HSA dapat dikurangkan pajak, dan dana-dana tersebut mengakumulasi secara bebas pajak. Untuk tahun 2023, individu dapat berkontribusi hingga $3,850, sementara keluarga dapat berkontribusi hingga $7,750, dengan batasan-batasan tersebut meningkat pada tahun 2024 menjadi masing-masing $4,150 dan $8,300.

　　Selain itu, penarikan dari