Naviguez dans le dédale fiscal : 6 stratégies essentielles pour réduire votre facture d'impôts

Résumé des actualités :Avec diverses stratégies disponibles, les particuliers et les entreprises peuvent minimiser efficacement leurs obligations fiscales.

Piste :Dans le but d'alléger le fardeau financier des impôts, les experts recommandent six stratégies efficaces pour réduire les factures fiscales qui peuvent bénéficier à la fois aux contribuables individuels et aux entreprises lors de la prochaine saison des impôts : investir dans des obligations municipales, cibler les gains en capital à long terme, créer une entreprise, maximiser les contributions aux comptes de retraite, utiliser des comptes d'épargne santé et réclamer des crédits d'impôt.

Stratégies clés pour réduire votre facture fiscale

Alors que la saison des impôts approche, les experts financiers soulignent l'importance d'une planification stratégique pour minimiser les obligations fiscales. Voici six méthodes efficaces pour réduire le montant total que vous devez :

• Investir dans les obligations municipales
• Visez les gains en capital à long terme
• Créer une entreprise
• Optimiser les comptes de retraite
• Utiliser les comptes d'épargne santé
• Demander des crédits d'impôt

1. Investir dans des obligations municipales

Les obligations municipales, ou "munis\", sont des titres de créance émis par les gouvernements locaux ou étatiques pour financer des projets publics tels que les écoles et les infrastructures. L'avantage majeur d'investir dans les obligations municipales est que les revenus d'intérêts sont généralement exonérés d'impôts fédéraux et, dans certains cas, d'impôts étatiques et locaux si vous résidez dans la localité émettrice. Cependant, il est crucial de connaître les limites : \"Une taxe minimale peut s'appliquer si vous avez acheté les obligations à un prix inférieur à leur valeur nominale", ce qui signifie que certains intérêts pourraient tout de même être soumis à imposition.

Selon une étude de 2023, les obligations municipales affichent historiquement un taux de défaut nettement inférieur à celui des obligations corporatives, avec des taux de 0,08 % contre 6,9 % pour les émetteurs corporatifs mondiaux sur une période de cinq ans. Le rendement équivalent fiscal des obligations municipales devient plus attractif à mesure que votre tranche d'imposition augmente, ce qui en fait une option d'investissement viable pour les contribuables à revenus élevés cherchant à atténuer les impacts fiscaux tout en préservant leur patrimoine.

2. Viser les gains en capital à long terme

Investir ne se limite pas seulement à la croissance, mais aussi à l'efficacité fiscale. Détenir un actif d'investissement pendant plus d'un an vous permet de bénéficier des taux d'imposition sur les plus-values à long terme, qui sont nettement inférieurs à ceux des gains à court terme. Selon vos revenus, le taux d'imposition sur les plus-values peut être de 0 %, 15 % ou 20 %. Par exemple, pour l'année fiscale 2024, le seuil de taux zéro pour les plus-values à long terme s'applique aux revenus imposables jusqu'à 94 050 $ pour les couples mariés déclarant conjointement, et 47 025 $ pour les déclarants célibataires.

La récolte des pertes fiscales est un autre aspect de la gestion de l'imposition sur les plus-values. Cette technique consiste à vendre des investissements perdants pour compenser les gains et minimiser votre responsabilité fiscale globale. Selon l'IRS, vous pouvez déduire jusqu'à 3 000 $ de pertes excédentaires sur le revenu ordinaire, ce qui vous permet de réduire davantage le revenu imposable lorsque les pertes dépassent les gains.

3. Créer une entreprise

Créer une activité secondaire peut offrir des avantages fiscaux significatifs, ainsi que des sources de revenus supplémentaires. Une variété de dépenses engagées dans le cadre de l'exploitation d'une entreprise, telles que les fournitures, les déplacements et même les primes d'assurance maladie, peuvent être déduites pour réduire le revenu imposable global. L'IRS autorise des déductions pour un espace de bureau à domicile utilisé exclusivement pour les opérations commerciales, ce qui peut inclure une partie des factures de services publics et des coûts d'Internet.

Avec l'introduction de la loi SECURE en 2019, davantage d'incitations sont devenues disponibles pour les employeurs afin de mettre en place des régimes de retraite pouvant bénéficier aux propriétaires et à leurs employés. Créer une entreprise peut donc servir non seulement de source de revenus, mais aussi de véhicule stratégique pour réduire les impôts.

4. Maximiser les comptes de retraite et les avantages salariaux

Maximiser les contributions aux comptes de retraite tels que les 401(k) et les IRA est l'un des moyens les plus simples de réduire le revenu imposable. Pour l'année fiscale 2023, les particuliers peuvent contribuer jusqu'à 22 500 $ à un 401(k), ce qui passe à 23 000 $ en 2024. Pour les personnes âgées de 50 ans et plus, il existe une option de contribution de rattrapage supplémentaire de 7 500 $.

Les particuliers sans régime de retraite professionnel peuvent toujours bénéficier d'un avantage en contribuant jusqu'à 7 000 $ (8 000 $ pour les 50 ans et plus) à un IRA traditionnel pour l'année fiscale 2024. L'IRS a des directives spécifiques concernant l'éligibilité aux déductions en fonction des niveaux de revenus et de la participation à des régimes de retraite parrainés par l'employeur.

De plus, de nombreux employeurs offrent des avantages sociaux qui peuvent également réduire le revenu imposable. Cela comprend les comptes de dépenses flexibles (FSA), les remboursements de transport et l'aide à l'éducation, ce qui peut considérablement augmenter le salaire net tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

5. Utiliser les comptes d'épargne-santé (CES)

Un compte d'épargne santé (HSA) est un autre outil efficace pour réduire les impôts, en particulier pour ceux qui ont des régimes d'assurance maladie à franchise élevée. Les contributions aux HSA sont déductibles d'impôt et les fonds s'accumulent en franchise d'impôt. Pour 2023, les particuliers peuvent contribuer jusqu'à 3 850 $, tandis que les familles peuvent contribuer jusqu'à 7 750 $, ces limites augmentant en 2024 à 4 150 $ et 8 300 $, respectivement.

De plus, les retraits d'un