Les principaux régulateurs bancaires américains défendent la réglementation des fonds propres face aux critiques

Résumé des actualitésLors d'une audition devant la commission des services financiers de la Chambre, les principaux régulateurs bancaires américains ont défendu leur proposition visant à augmenter les exigences en capital pour les grandes banques, affirmant qu'elle renforcerait la stabilité économique malgré les critiques de certains législateurs.

PlombLes principaux régulateurs bancaires américains, dont le vice-président de la Réserve fédérale Michael Barr et le président de la FDIC Martin Gruenberg, ont défendu leur projet d'augmenter les exigences en capital pour les grandes banques lors d'une audition devant la commission des services financiers de la Chambre des représentants le 15 novembre 2023, affirmant que cette réglementation est essentielle à la stabilité financière suite aux récentes faillites bancaires.

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Proposition réglementaire et justification

Mercredi, Michael Barr et Martin Gruenberg sont apparus devant le Comité des services financiers de la Chambre pour répondre aux préoccupations concernant les modifications proposées aux réglementations bancaires sur les fonds propres. Les changements proposés visent à exiger que les plus grandes banques américaines détiennent environ 19 % de capital en plus, une réponse aux faillites de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank au début de 2023. Les régulateurs affirment que ces augmentations sont essentielles pour prévenir les comportements risqués qui pourraient mettre en danger l'économie.

Les nouvelles réglementations s'inscrivent dans le cadre de Bâle III, mis en œuvre après la crise financière de 2007-2009 pour renforcer la sécurité économique et la résilience des banques. Les critiques, y compris plusieurs républicains de la Chambre et certains démocrates, soutiennent que le fardeau des capitaux accrus pourrait entraver la capacité des banques à prêter, affectant négativement les consommateurs et les petites entreprises.

Barr a souligné que les modifications visent à garantir que les banques disposent d'une réserve solide pour absorber les pertes lors des ralentissements financiers, leur permettant ainsi de continuer à fournir des services essentiels à l'économie. "Le calibrage des risques rendrait ces banques plus résilientes afin qu'elles puissent réellement fournir les services", a déclaré Barr. Il a également souligné que l'organisme de régulation est ouvert aux commentaires de l'industrie concernant le plan proposé.

Préoccupations soulevées par les législateurs

Lors de l'audience, les membres du comité ont exprimé leurs inquiétudes quant aux implications potentielles de la réforme réglementaire. Le membre éminent Patrick McHenry a averti que la réforme des fonds propres pourrait entraîner des conséquences imprévues, augmentant potentiellement les coûts pour les consommateurs, en particulier ceux des tranches de revenus inférieurs cherchant des prêts. Il a souligné la préoccupation que les réglementations pourraient freiner les prêts, ce qui pourrait avoir un effet domino sur l'économie globale.

De plus, certains législateurs ont soutenu que les nouvelles exigences pourraient avoir un impact disproportionné sur les activités de négociation des grandes banques et sur le souscription de titres, entraînant des coûts opérationnels plus élevés répercutés sur les petites entreprises et les consommateurs.

Allégations de mauvaise conduite en milieu de travail

Outre la discussion sur les réglementations en matière de capital, le président Gruenberg a également été interrogé sur des allégations de mauvaise conduite au sein du lieu de travail à la FDIC. Un rapport du Wall Street Journal a évoqué un environnement hostile pour les femmes au sein de l'agence. Gruenberg a confirmé qu'une enquête était en cours et s'est engagé à partager les résultats dans un délai de deux semaines, indiquant que la FDIC reste déterminée à résoudre les problèmes de culture d'entreprise soulevés.

Conclusion

Le débat en cours sur les exigences en capital bancaire souligne une tension critique entre la surveillance réglementaire et la croissance économique. Alors que les régulateurs affirment que des réserves de capital plus élevées renforceront la stabilité, les critiques mettent en garde contre les effets néfastes sur les pratiques de prêt. Avec l'approche imminente de la finalité de Bâle III, qui doit être pleinement mise en œuvre d'ici mi-2025, l'équilibre entre santé financière et vitalité économique reste une question controversée. Le paysage réglementaire continuera de s'adapter pour relever ces défis alors que les législateurs et les parties prenantes examinent les impacts potentiels des réformes sur le système bancaire et l'économie dans son ensemble.

Sources

• Bloomberg - Les principaux régulateurs bancaires américains défendent des règles de capital plus strictes pour les prêteurs
• Banque mondiale - Réglementation des fonds propres bancaires
• EveryCRSReport.com- Exigences de fonds propres des banques : Un aperçu et enjeux politiques
• Investopedia - Bâle III : Ce que c'est, les exigences en capital et la mise en œuvre
• Association de Finance Structurée - Capital et Autres Réglementations Bancaires