Pouvez-vous Trader sur Fidelity Forex ? Guide Complet 2025 & Alternatives

La réponse directe

Vous ne pouvez pas trader directement le forex au comptant sur Fidelity si vous êtes un investisseur particulier. Cela signifie qu'il n'est pas possible de spéculer sur des paires de devises comme EUR/USD avec un effet de levier.

Mais il y a plus que cela dans l'histoire. Fidelity propose en effet plusieurs bonnes façons pour les investisseurs de s'exposer aux devises étrangères et de participer aux marchés internationaux.

Ce guide vous montrera précisément ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire. Certains services existent pour les clients institutionnels via Fidelity FOREX Inc., mais nous nous concentrerons uniquement sur ce qui est disponible pour l'investisseur particulier moyen.

Pourquoi pas de Forex pour les particuliers ?

Fidelity se concentre principalement sur l'investissement à long terme, les comptes de retraite, les actions, les ETF et les fonds communs de placement pour le marché américain. Tout son système est conçu pour l'investissement en valeurs mobilières, pas pour le trading rapide de devises.

Les règles régissant le forex aux États-Unis sont également un facteur important. Les courtiers en forex doivent suivre les réglementations de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et de la National Futures Association (NFA).

Cela diffère des règles que suivent les courtiers en valeurs mobilières comme Fidelity, sous l'égide de la Securities and Exchange Commission (SEC). Être un courtier en forex pour particuliers nécessite un mode de conformité complètement différent.

Le forex au comptant avec effet de levier est considéré comme très risqué. Ce profil de risque élevé peut ne pas correspondre à l'approche d'investissement principale de Fidelity pour la plupart de ses clients, qui souhaitent souvent constituer un patrimoine et planifier leur retraite.

Exposition au Forex sur Fidelity

Vous ne pouvez pas trader des paires de forex au comptant, mais vous disposez de bons outils au sein de Fidelity pour atteindre vos objectifs d'investissement en devises. Ces méthodes fonctionnent généralement mieux pour diversifier votre portefeuille que pour du trading rapide.

Stratégie 1 : ETF sur devises

Les fonds négociés en bourse (ETF) sur devises sont l'un des moyens les plus simples de s'exposer aux devises étrangères. Ces fonds suivent la valeur d'une devise ou d'un groupe de devises par rapport au dollar américain.

Vous pouvez les acheter et les vendre comme des actions dans votre compte. Ils sont faciles à utiliser et n'impliquent pas les complications de l'effet de levier.

Voici quelques ETF sur devises que vous pouvez trouver sur Fidelity :

• Invesco CurrencyShares® Euro Trust (FXE) : Ce FNB suit le prix de l'euro.
• Invesco CurrencyShares® Japanese Yen Trust (FXY) : Ce fonds suit le prix du yen japonais.
• Fonds de stratégie de devises émergentes WisdomTree (CEW) : Cela vous donne une exposition à un panier de devises de pays émergents.

Le principal avantage est la simplicité. Vous pouvez ajouter une exposition aux devises étrangères à votre portefeuille sans quitter Fidelity ni apprendre un nouveau système.

Les inconvénients incluent les frais facturés par le fournisseur de FNB et le fait que le prix du fonds pourrait ne pas correspondre parfaitement au prix réel de la devise en raison d'erreurs de suivi et de frais.

Stratégie 2 : Actions internationales et ADR

L'achat d'entreprises internationales est une forme indirecte d'activité forex sur Fidelity. Lorsque vous achetez des actions d'une entreprise étrangère, vous vous engagez indirectement sur le marché des changes.

Voici un exemple simple de son fonctionnement. Disons que vous souhaitez acheter des actions de Siemens AG, qui se négocient sur la bourse allemande en euros.

Lorsque vous effectuez cette transaction via la fonction de négociation d'actions internationales de Fidelity, ils gèrent le change de vos dollars américains en euros. Vous verrez les frais de conversion dans les détails de votre transaction.

Il s'agit d'une transaction forex réelle, bien qu'indirecte. Votre rendement sera affecté à la fois par la performance de l'action et par les variations du taux de change EUR/USD.

Une méthode plus simple est d'investir dans des American Depositary Receipts (ADR). Ce sont des certificats qui représentent des actions d'une entreprise étrangère mais qui se négocient sur les bourses américaines en dollars américains, ce qui simplifie les choses pour les investisseurs américains.

Stratégie 3 : L'outil de change de devises

Fidelity dispose d'un outil "Change de devises" sur sa plateforme. Mais vous devez comprendre à quoi il sert.

Cet outil n'est pas conçu pour le trading forex spéculatif. Son objectif principal est de vous permettre de régler des transactions sur actions internationales ou de transférer des liquidités entre les 16 devises étrangères que Fidelity vous autorise à détenir.

Par exemple, si vous vendez une action allemande et recevez des euros, vous pouvez utiliser cet outil pour reconvertir ces euros en dollars américains. Vous paierez les frais de conversion de Fidelity, qui varient en fonction de la taille de votre transaction.

Ces frais constituent essentiellement un spread intégré. Pour les transactions importantes, les taux deviennent plus compétitifs, mais pour les petits montants, ils sont bien plus élevés que ce que vous trouveriez chez un courtier forex.

Voici un aperçu simple de la structure des frais :

Une note pour les voyageurs

Un avantage pratique est la carte de débit du compte de gestion de trésorerie Fidelity. En 2024, cette carte n'a aucun frais de transaction étrangère.

Cela signifie que lorsque vous voyagez à l'étranger et achetez quelque chose dans une devise étrangère, Fidelity n'ajoute pas ses propres frais en plus du taux de change. C'est idéal pour dépenser de l'argent à l'étranger.

Mais cela n'est pas destiné au trading. Cette fonctionnalité est pour dépenser en voyage, pas pour gagner de l'argent sur les mouvements de devises.

Quand Chercher Ailleurs

Les options de Fidelity fonctionnent bien pour les investisseurs. Cependant, si vos objectifs impliquent du trading actif, ces outils ne seront pas suffisants.

Vous pourriez avoir besoin d'un courtier en forex dédié si votre stratégie inclut l'un des éléments suivants :

• Vous souhaitez utiliser un effet de levier. Les courtiers en forex américains peuvent offrir un effet de levier allant jusqu'à 50:1 sur les paires majeures, vous permettant de contrôler une position importante avec une petite somme d'argent. Cela amplifie à la fois les profits potentiels et les pertes potentielles. Les méthodes de Fidelity n'offrent pas d'effet de levier.

• Vous souhaitez trader de nombreuses paires de devises différentes. Les courtiers dédiés offrent des dizaines de paires, y compris les majeures (EUR/USD), les mineures (EUR/GBP) et les exotiques (USD/TRY). L'exposition de Fidelity est limitée aux principales devises via des ETF ou des actions internationales.

• Vous avez besoin de plateformes de trading avancées. Les traders forex professionnels utilisent des plateformes comme MetaTrader 4 (MT4) ou MetaTrader 5 (MT5). Celles-ci disposent d'outils de graphisme sophistiqués et prennent en charge les stratégies de trading automatisées. L'Active Trader Pro® de Fidelity fonctionne bien pour les titres mais pas pour le forex.

• Votre stratégie principale est le trading à court terme. Si vous prévoyez de day-trader des devises — en maintenant des positions pendant des minutes ou des heures — vous avez besoin des spreads serrés et de l'exécution rapide offerts par un courtier en forex spécialisé. Les frais et la structure de Fidelity rendent cette approche peu pratique.

• Vous souhaitez vendre à découvert une devise facilement. Bien que vous puissiez parier contre une devise en utilisant des ETF inversés sur Fidelity, le processus est beaucoup plus direct sur une plateforme forex. Vendre à découvert une paire comme USD/JPY est aussi simple que de cliquer sur "vendre".

Fidelity vs. Courtiers en Forex

Comprendre les différences entre obtenir une exposition aux devises chez Fidelity et trader chez un courtier en forex est essentiel pour faire le bon choix. Ils servent des objectifs complètement différents.

Ce tableau compare leurs principales caractéristiques :

Cette comparaison rend les choses claires. Fidelity est une plateforme d'investissement où la monnaie fait partie d'une stratégie plus large. Un courtier forex est une plateforme de trading spécialisée où la monnaie est l'actif principal.

Faire votre choix

La bonne plateforme dépend de vos objectifs. Bien que le trading forex direct chez Fidelity sur le marché au comptant ne soit pas une option pour les clients de détail, la plateforme est efficace pour fournir une exposition aux devises aux investisseurs.

Nous pouvons résumer la décision avec un simple cadre "Choisissez votre voie".

Restez avec Fidelity si vous êtes un investisseur à long terme. C'est le bon choix si vous voulez tous vos investissements au même endroit et avez besoin d'une exposition simple et sans effet de levier aux devises mondiales dans le cadre d'un portefeuille diversifié.

Explorez un courtier forex dédié si vous êtes un trader actif. Si vous voulez un effet de levier, avez besoin d'outils de graphique spécialisés comme MT4/MT5 et souhaitez accéder à de nombreuses paires de devises pour des stratégies à court terme, un courtier dédié est essentiel.

En comprenant ces différences, vous pouvez choisir la plateforme et la stratégie qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.