揭開IRA帳戶餘額：同齡人為退休儲蓄了多少
新聞摘要：富達投資報告指出，截至2024年第三季度，所有年齡層的平均IRA帳戶餘額達到129,200美元，較前一年增長18%，凸顯了IRA供款對退休儲蓄的重要性。
新聞導語：富達投資分析超過1600萬個IRA帳戶的數據顯示，截至2024年第三季末，IRA平均餘額達到129,200美元，高於一年前的109,000美元，這表明隨著傳統退休金制度的衰落，工作者越來越依賴IRA作為退休儲蓄工具。
IRA帳戶餘額上升反映儲蓄趨勢增強
根據富達投資（Fidelity Investments）近期的分析，截至2024年第三季度末，所有年齡層的個人退休帳戶（IRA）平均餘額顯著上升至129,200美元。這比前一年的平均餘額109,000美元增長了18%。這一顯著增長反映出在傳統養老金逐漸減少的背景下，退休儲蓄帳戶的供款呈現更廣泛的增長趨勢。
隨著全球經濟狀況波動以及社會保障的不確定性，許多投資者正意識到個人退休帳戶（IRAs）在他們財務未來中扮演的關鍵角色。根據投資公司協會的數據，IRAs總共持有14.5兆美元的資產，約佔估計總退休資產40兆美元的三分之一。
富達退休產品副總裁Rita Assaf表示：「這是一個重新思考和評估退休計劃的機會。IRA可以作為『退休儲蓄的助推器』。」IRA供款增加可以幫助個人對實現退休目標感到更有保障。
各年齡層的平均IRA帳戶餘額
數據顯示，不同年齡層的IRA帳戶餘額存在顯著差異，這反映了時間和複利回報在累積退休儲蓄中的重要性。根據富達公司2024年前三季度的報告，各世代的平均IRA餘額如下：
- Z世代（12至27歲）： $6,588
- 千禧世代（28-43歲）： $24,585
- X世代（44-59歲）： $102,078
- 嬰兒潮世代（60-78歲）： $255,000
這些數字凸顯了早期投入與持續儲蓄的重要性。年輕的儲蓄者或許會發現自己起步較晚，但正如年長世代較高的存款餘額所示，隨著時間推移，成長潛力巨大。
IRA帳戶餘額的結構性增長尤其值得注意；由於複利效應，IRA帳戶持有人的餘額大約每十年就會翻倍。複利的力量強調，即使當前的貢獻不大，只要個人持續定期投入，到了退休年齡時，這些資金也能成長為可觀的儲蓄。
最大化IRA供款的策略
考慮到平均餘額數字不斷上升，投資者必須利用策略來最大化其個人退休帳戶（IRA）中的供款和整體財務增長。財務專家和顧問提出了幾種優化IRA儲蓄的策略：
- 及早開始：提早投資可以讓複利效應有更長的時間發揮作用，有效增加退休儲蓄。
- 一致性是關鍵：定期貢獻，即使微薄，隨著時間累積也能積少成多。
- 投資多元化：多元化的投資組合可以降低風險並提高潛在回報。
- 了解提款規則：了解提前支取的罰款以及有關最低必要分配（RMDs）的規則，對於有效的退休規劃至關重要。
- 善用雇主匹配：如果公司提供401(k)匹配，應優先充分利用此項福利，再考慮存入個人退休帳戶(IRA)，以最大化儲蓄潛力。
- 考慮羅斯轉換：傳統IRA可以轉換為Roth IRA，這允許在退休時免稅提款，對於預期未來會處於更高稅級的人來說非常有利。
- 資產配置：評估你的風險承受能力並相應調整你的投資組合，在增長與安全之間保持平衡。
- 定期再平衡：定期評估並重新平衡您的投資組合，確保其與您的財務目標和市場狀況保持一致。
- 掌握市場趨勢動態：隨時掌握市場變化及規範IRA的稅法變動，有助於優化您的投資策略與節稅規劃。
RB Capital Management財務規劃副總裁Rob Leiphart建議：「如果你需要另一個儲蓄的地方，IRA（個人退休帳戶）是一個能持續獲得稅收遞延增長的好工具。」
IRA投資組合的有效管理
雖然增加對IRA的貢獻至關重要，但有效管理這些帳戶內的投資組合才能確保最佳增長。以下是投資者應考慮的事項：
退休投資者的未來展望
隨著個人退休帳戶（IRA）平均餘額的上升，很明顯地，個人正朝著以儲蓄為導向的退休規劃方式邁進。這種轉變將尤其重要，因為雇主提供的退休金福利持續減少。因此，必須優先考慮對IRA的供款，以確保退休後的財務穩定。
