Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forex: บัญชีเทรดได้รับการประกันหรือไม่?

คำตอบสั้นๆ

ไม่ บัญชีเทรดฟอเร็กซ์ของคุณไม่ได้ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) นี่เป็นข้อผิดพลาดทั่วไปที่เทรดเดอร์หลายคนทำ โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาที่รู้เกี่ยวกับการคุ้มครองที่ FDIC ให้กับบัญชีธนาคาร

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างนี้ตั้งแต่เริ่มต้น เราจะช่วยคลายความสับสนและช่วยให้คุณเข้าใจว่าผู้ค้าถูกปกป้องอย่างไรจริงๆ คู่มือนี้ครอบคลุมถึงสิ่งที่ FDIC ทำจริงๆ ทำไมการเทรดฟอเร็กซ์จึงไม่รวมอยู่ในหน้าที่ของมัน และการป้องกันที่แท้จริงสำหรับผู้ค้าฟอเร็กซ์ในสหรัฐฯ มีอะไรบ้าง

เราจะเปรียบเทียบกฎระเบียบของสหรัฐฯ กับการคุ้มครองในศูนย์การเงินหลักอื่นๆ ด้วย และสุดท้าย คุณจะได้รับรายการตรวจสอบเพื่อตรวจสอบว่าตัวแทนซื้อขายของคุณปลอดภัยและถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

ภารกิจของ FDIC

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา ก่อตั้งขึ้นในปี 1933 หลังจากที่ธนาคารหลายพันแห่งล้มเหลวในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ หน้าที่หลักของ FDIC คือการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินของประเทศและสร้างความเชื่อมั่นให้กับประชาชน

FDIC ทำเช่นนี้โดยการประกันเงินฝากในธนาคารและสมาคมออมทรัพย์ของสหรัฐฯ เมื่อธนาคารที่ได้รับการประกันจาก FDIC ล้มเหลว FDIC จะเข้ามาปกป้องผู้ที่มีเงินอยู่ที่นั่น

การคุ้มครองนี้มีความสำคัญ โดยครอบคลุมสูงสุดถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงิน ในแต่ละธนาคารที่ได้รับการประกัน สำหรับแต่ละประเภทความเป็นเจ้าของบัญชี แต่ FDIC จะคุ้มครองเฉพาะผลิตภัณฑ์เงินฝากเท่านั้น

สิ่งที่ FDIC คุ้มครอง:

• บัญชีกระแสรายวัน
• บัญชีออมทรัพย์
• บัญชีเงินฝากตลาดเงิน
• ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี)

สิ่งที่ FDIC ไม่ครอบคลุม:

• หุ้นและพันธบัตร
• กองทุนรวม
• กรมธรรม์ประกันชีวิต
• เงินรายปี
• สกุลเงินดิจิทัล
• ฟอเร็กซ์และผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ

ข้อความชัดเจน: FDIC ปกป้องเงินที่คุณฝากในธนาคาร ไม่ใช่เงินที่คุณลงทุนในตลาด

ความไม่ตรงกันขั้นพื้นฐาน

เหตุผลที่บัญชี forex ของคุณไม่ได้รับการประกันโดย FDIC มาจากความแตกต่างพื้นฐานระหว่างการฝากเงินในธนาคารและการลงทุน การเข้าใจความแตกต่างนี้เป็นสิ่งสำคัญในการจัดการเงินและความเสี่ยงของคุณอย่างเหมาะสม

เมื่อคุณฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ คุณก็เหมือนกับให้กู้ยืมเงินนั้นกับธนาคาร ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณสำหรับเงินกู้นี้ และนำเงินของคุณไปใช้ในการให้กู้ยืมของตัวเอง ความเสี่ยงหลักคือธนาคารอาจล้มละลาย FDIC ถูกสร้างขึ้นเพื่อขจัดความเสี่ยงเฉพาะนี้ให้กับประชาชน

บัญชีเทรดฟอเร็กซ์ทำงานในรูปแบบที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิง เงินในบัญชีของคุณไม่ใช่เงินกู้ให้กับโบรกเกอร์ แต่เป็นเงินทุนเสี่ยงที่คุณใช้เพื่อเดิมพันการเคลื่อนไหวของราคาสกุลเงินเพื่อทำกำไร

ความเสี่ยงหลักไม่ใช่ที่โบรกเกอร์ของคุณจะล้มเหลว แต่คือคุณอาจสูญเสียเงินจากการตัดสินใจเทรดของคุณเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของตลาด การใช้เลเวอเรจ หรือกลยุทธ์ที่ไม่ดี การประกัน FDIC ออกแบบมาเพื่อป้องกันความล้มเหลวของธนาคาร ไม่ใช่การสูญเสียจากการลงทุน การประกันบัญชี forex จากการสูญเสียในการเทรดก็เหมือนกับการที่บริษัทประกันรถยนต์จ่ายค่าน้ำมันให้คุณในทริปเดินทาง

ตารางนี้แสดงความแตกต่างหลัก:

การป้องกันฟอเร็กซ์จริงของสหรัฐอเมริกา

แม้ว่าประกัน FDIC จะไม่ครอบคลุม แต่ผู้ค้า forex ในสหรัฐฯ ก็ไม่ได้ถูกทิ้งให้ไร้การคุ้มครอง สหรัฐฯ มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดที่สุดในโลกบางส่วน ซึ่งบังคับใช้โดยองค์กรที่มีอำนาจ

ด้านบนสุดคือ Commodity Futures Trading Commission (CFTC) หน่วยงานรัฐบาลนี้กำกับดูแลตลาดอนุพันธ์ของสหรัฐฯ ซึ่งรวมถึงฟิวเจอร์ส ออปชัน และการซื้อขายฟอเร็กซ์ปลีก CFTC มีเป้าหมายเพื่อสร้างตลาดที่เปิดกว้าง เป็นธรรม มีการแข่งขัน และมั่นคง

ภายใต้การทำงานของ CFTC คือ National Futures Association (NFA) ซึ่ง NFA เป็นองค์กรกำกับดูแลตนเองสำหรับอุตสาหกรรมอนุพันธ์ของสหรัฐฯ นายหน้าทุกคนที่ต้องการเสนอการซื้อขายฟอเร็กซ์ให้กับผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯ จะต้องลงทะเบียนกับ CFTC และเข้าร่วม NFA

สมาชิกประเภทนี้มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเพื่อปกป้องผู้ค้า มาตรการป้องกันเหล่านี้ไม่ใช่การประกันภัย แต่จะช่วยคุ้มครองเงินของคุณ

การป้องกันที่สำคัญที่สุดคือข้อกำหนดให้แยกเงินของลูกค้า กฎของ NFA กำหนดให้โบรกเกอร์ต้องเก็บเงินของลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีที่แยกจากเงินของบริษัท นั่นหมายความว่าโบรกเกอร์ไม่สามารถใช้เงินของคุณเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายทางธุรกิจอื่นๆ ของบริษัทได้

มันเหมือนกับบัญชีเอสโครอสังหาริมทรัพย์ เมื่อคุณซื้อบ้าน เงินมัดจำของคุณจะถูกเก็บไว้ในบัญชีเอสโคร ไม่ได้ให้กับตัวแทนผู้ขายโดยตรง เงินนี้มีวัตถุประสงค์เฉพาะและไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ธุรกิจของตัวแทน บัญชีแยกต่างหากในตลาดฟอเร็กซ์ทำงานในลักษณะเดียวกัน เพื่อปกป้องเงินทุนของคุณแม้ว่าบรอกเกอร์จะมีปัญหาทางการเงิน

NFA ยังกำหนดให้ผู้ค้า Forex ต้องรักษามูลค่าสุทธิปรับปรุงขั้นต่ำไว้ที่ 20 ล้านดอลลาร์ ซึ่งจำนวนที่มากนี้ทำหน้าที่เป็นเบาะทางการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันและจัดการกับความสูญเสียได้โดยไม่เสี่ยงกับเงินของลูกค้า

สุดท้าย NFA บังคับใช้กฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับการซื้อขายที่เป็นธรรม การสื่อสารที่ชัดเจน และการเก็บบันทึก เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ค้าจะได้รับการปฏิบัติอย่างมีจริยธรรม

มุมมองระดับโลก

รูปแบบการกำกับดูแลของสหรัฐฯ นั้นแข็งแกร่ง แต่ไม่ใช่วิธีเดียว การคุ้มครองผู้ซื้อขายทำงานแตกต่างกันไปทั่วโลก การเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้สำคัญสำหรับผู้ซื้อขายทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่กำลังคิดจะใช้โบรกเกอร์ระหว่างประเทศ

กฎระเบียบเหล่านี้ส่งผลโดยตรงต่อความปลอดภัยของเงินทุนของคุณ ในสหราชอาณาจักรโบรกเกอร์ฟอเร็กซ์อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ Financial Conduct Authority (FCA) ซึ่ง FCA มีมาตรฐานที่เข้มงวด รวมถึงการแยกบัญชีลูกค้าเช่นเดียวกับในสหรัฐอเมริกา

แต่สหราชอาณาจักรมีชั้นการป้องกันเพิ่มเติมที่สหรัฐอเมริกาไม่มี: โครงการชดเชยบริการทางการเงิน (FSCS) หากบริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA ล้มเหลวและไม่สามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันทางการเงินได้ FSCS สามารถเข้ามาชดเชยให้กับลูกค้าได้ FSCS คุ้มครองการลงทุนสูงถึง 85,000 ปอนด์ต่อคน ต่อบริษัท นี่คือเครือข่ายความปลอดภัยที่แท้จริงในรูปแบบประกันภัย

ในประเทศออสเตรเลีย หน่วยงานกำกับดูแลคือ Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ASIC ยังกำหนดให้โบรกเกอร์ต้องเก็บเงินของลูกค้าไว้ในบัญชีแยกต่างหาก อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับสหรัฐอเมริกา ออสเตรเลียไม่มีโครงการชดเชยเช่น FSCS ของสหราชอาณาจักร การคุ้มครองมุ่งเน้นไปที่กฎป้องกันมากกว่าการชดเชยหลังจากเกิดความล้มเหลว

ทั่วทั้งสหภาพยุโรป หน่วยงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดยุโรป (ESMA) เป็นผู้กำหนดกฎเกณฑ์หลัก ซึ่งจะถูกนำไปปฏิบัติโดยหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติ เช่น คณะกรรมการหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ไซปรัส (CySEC) ซึ่งเป็นสถานที่ยอดนิยมสำหรับโบรกเกอร์ฟอเร็กซ์

กฎระเบียบของสหภาพยุโรปยังกำหนดให้ต้องมีกองทุนแยกต่างหาก นอกจากนี้รัฐสมาชิกต้องมีกองทุนชดเชยนักลงทุน (ICF) ตัวอย่างเช่น ICF ในประเทศไซปรัสให้ค่าชดเชยสูงถึง 20,000 ยูโรต่อลูกค้า หากบริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลล้มเหลว

ตารางนี้เปรียบเทียบภูมิภาคกำกับดูแลหลักเหล่านี้:

รายการตรวจสอบความปลอดภัยของโบรกเกอร์ของคุณ

ความรู้มีค่า แต่การลงมือทำต่างหากที่ปกป้องเงินของคุณได้จริงๆ ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อความปลอดภัยของเงินทุนในการเทรดคือการตรวจสอบโบรกเกอร์ของคุณอย่างละเอียด สำหรับนักเทรดในสหรัฐอเมริกา กระบวนการนี้ทำได้ง่าย

อย่าฝากเงินกับโบรกเกอร์โดยไม่ตรวจสอบสถานะการควบคุมของพวกเขาก่อน นี่คือคำแนะนำง่ายๆ ในการตรวจสอบโบรกเกอร์ Forex ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา

ขั้นแรก ให้เข้าไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ NFA ต่อไป ให้ค้นหาเครื่องมือตรวจสอบของพวกเขา ซึ่งเรียกว่า Background Affiliation Status Information Center หรือ BASIC

จากนั้นป้อนชื่อของบริษัทนายหน้าหรือหมายเลข NFA ID ของพวกเขาในช่องค้นหา สุดท้ายตรวจสอบหน้าผลลัพธ์อย่างละเอียด มองหาคำว่า "NFA Member: Yes\" และสำหรับผู้ค้า Forex ให้มองหาคำว่า \"Forex Firm: Approved"

ควรคลิกที่ลิงก์หรือแท็บ "การดำเนินการตามกฎหมาย" เสมอ บันทึกที่ว่างหรือสะอาดเป็นสัญญาณที่ดีมาก ประวัติการถูกปรับครั้งใหญ่ การลงโทษ หรือการดำเนินการทางวินัย เป็นสัญญาณเตือนที่สำคัญ

กระบวนการตรวจสอบนี้ใช้เวลาน้อยกว่าสองนาทีและเป็นการตรวจสอบที่มีค่าที่สุดที่คุณสามารถทำได้ มันให้การยืนยันที่เป็นกลางเกี่ยวกับความถูกต้องและประวัติการปฏิบัติตามกฎระเบียบของโบรกเกอร์

สำหรับผู้ค้าที่กำลังพิจารณาโบรกเกอร์ต่างประเทศ กระบวนการที่คล้ายกันก็ใช้ได้เช่นกัน ควรใช้ทะเบียนอย่างเป็นทางการของหน่วยงานกำกับดูแลในภูมิภาคนั้นๆ เช่น FCA Register ในสหราชอาณาจักร หรือ ASIC's Professional Registers ในออสเตรเลีย เพื่อยืนยันสถานะของบริษัทก่อนดำเนินการต่อไป

กรอบความคิดการเทรดที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น

มาสรุปกันเลย ความคิดที่ว่าบัญชีฟอเร็กซ์ของคุณได้รับการประกันโดย FDIC เป็นความเข้าใจผิดที่เกิดจากการสับสนระหว่างบทบาทของธนาคารและการลงทุน

FDIC ปกป้องเงินฝากในธนาคารจากการล้มละลายของธนาคาร แต่ไม่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีความเสี่ยงด้านตลาด

การคุ้มครองที่แท้จริงสำหรับนักเทรดฟอเร็กซ์ในสหรัฐฯ มาจากกรอบการกำกับดูแลที่เข้มงวดซึ่งบังคับใช้โดย NFA และ CFTC การคุ้มครองหลักคือการแยกเงินของลูกค้าและข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำที่สูงสำหรับโบรกเกอร์

ทั่วโลกมีรูปแบบการคุ้มครองที่แตกต่างกัน บางแห่ง เช่น สหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป มีโครงการชดเชยนักลงทุนที่ให้การประกันบางส่วนในกรณีที่โบรกเกอร์ล้มเหลว ในขณะที่บางแห่ง เช่น สหรัฐอเมริกาและออสเตรเลีย ให้ความสำคัญกับกฎหมายป้องกันที่เข้มงวด

ในท้ายที่สุด ความปลอดภัยของเงินในการเทรดของคุณเริ่มต้นและสิ้นสุดที่การตรวจสอบอย่างละเอียดของคุณเอง เครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดของคุณไม่ใช่กรมธรรม์ประกันภัย แต่คือความสามารถในการตรวจสอบสถานะการกำกับดูแลของโบรกเกอร์ของคุณ ตรวจสอบเสมอ ยืนยันเสมอ และเทรดด้วยความมั่นใจที่มาจากการตัดสินใจอย่างรอบรู้