Cara Menggunakan FINRA brokerCheck untuk Memverifikasi Pialang Anda dan Menghindari Penipuan

Dalam dunia investasi, orang yang Anda percayai dengan uang Anda bisa menjadi aset terbesar atau masalah terbesar Anda. Penipuan keuangan sering terjadi, dan mereka dapat merusak investor yang tidak curiga.

Verifikasi adalah langkah paling penting yang dapat Anda ambil untuk melindungi diri. Alat gratis utama untuk ini di Amerika Serikat adalah FINRA brokerCheck. Anda hanya perlu mengunjungi situs web brokerCheck, ketik nama calon pialang atau perusahaan mereka, dan lihat laporan rinci tentang riwayat kerja mereka.

Artikel ini akan memandu Anda tentang cara menggunakan brokerCheck secara efektif. Kami akan membantu Anda memahami laporan dan mengidentifikasi tanda peringatan. Panduan ini juga menunjukkan apa yang harus dilakukan jika pialang Anda tidak terdaftar, yang sangat penting bagi orang yang tertarik pada perdagangan forex.

Apa Itu FINRA brokerCheck?

Untuk memahami brokerCheck, kita perlu tahu tentang FINRA terlebih dahulu. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) adalah organisasi swasta yang diotorisasi oleh pemerintah AS untuk mengawasi pialang. Ini melindungi investor dengan memastikan industri pialang bekerja secara adil dan jujur.

FINRA brokerCheck memberikan setiap investor akses ke pengawasan ini. Basis data gratis ini berisi catatan jutaan profesional keuangan dan dapat memberi tahu Anda:

• Riwayat Pekerjaan: Di mana pialang telah bekerja di industri sekuritas selama 10 tahun terakhir.
• Lisensi dan Registrasi: Negara bagian di mana mereka dapat berbisnis dan ujian yang telah mereka lulus.
• Pengungkapan: Bagian penting ini menunjukkan keluhan pelanggan, tindakan regulasi, dan bahkan masalah pribadi seperti kebangkrutan.

Basis data ini mencakup pialang terdaftar FINRA saat ini, mereka yang terdaftar dalam 10 tahun terakhir, dan semua perusahaan anggota FINRA. Beberapa penasihat investasi yang hanya mendaftar dengan SEC, dan sebagian besar pialang internasional, tidak akan muncul dalam pencarian standar.

Panduan Langkah demi Langkah

Menggunakan brokerCheck mudah, tetapi mengetahui apa yang harus dicari membuat perbedaan. Mari kita lalui proses ini bersama dari awal hingga akhir.

Langkah 1: Mengakses Alat

Pertama, buka situs web resmi FINRA brokerCheck. Anda sebaiknya mem-bookmark halaman ini. Ini adalah satu-satunya portal nyata untuk layanan ini.

Jika Anda lebih suka, Anda juga dapat menghubungi garis bantuan gratis brokerCheck di (800) 289-9999.

Langkah 2: Melakukan Pencarian Anda

Di halaman utama, Anda akan melihat dua opsi pencarian: "Individu" dan "Perusahaan." Untuk pialang individu, masukkan nama lengkap mereka dan, jika memungkinkan, kota dan negara bagian mereka. Untuk perusahaan pialang, gunakan tab "Perusahaan."

Untuk pencarian terbaik, minta pialang Anda untuk nomor CRD mereka. Setiap profesional terdaftar memiliki nomor CRD unik yang mencegah kebingungan dengan orang yang memiliki nama serupa.

Langkah 3: Menavigasi Ringkasan

Setelah menemukan orang yang tepat, Anda akan melihat halaman ringkas mereka. Ini memberi Anda gambaran cepat.

Perhatikan "Tahun Pengalaman" mereka untuk memahami seberapa lama mereka telah berada di industri ini. Kemudian periksa bagian "Pengungkapan." Jika jumlahnya nol, itu pertanda baik. Jika satu atau lebih, Anda perlu memperhatikan dengan seksama.

Langkah 4: Menyelami Detail

Ringkasan hanyalah awal. Klik tombol untuk melihat laporan rinci sebagai PDF. Jangan lewatkan langkah ini.

Laporan rinci berisi informasi penting. Perhatikan "Riwayat Registrasi" untuk melihat timeline pekerjaan mereka dan "Ujian yang Lulus" untuk mengkonfirmasi kualifikasi mereka.

Bagian paling kritis adalah "Peristiwa Pengungkapan." Setiap pengungkapan menunjukkan tanggal, klaim, dan hasil. Ini adalah inti dari penelitian Anda.

Langkah 5: Memeriksa Informasi IA

Banyak profesional keuangan adalah pialang dan Penasihat Investasi (IA). Jika orang tersebut juga seorang IA, profil brokerCheck mereka akan mengarah ke laporan mereka di basis data Publikasi Penasihat Investasi SEC.

Anda harus memeriksa kedua laporan. Laporan brokerCheck bersih tidak berarti apa-apa jika ada masalah pada laporan IAPD mereka.

Mendekripsi Laporan

Laporan brokerCheck menceritakan sebuah kisah. Membacanya dengan cermat dapat mengungkap tanda peringatan yang tidak terlihat pada pandangan pertama.

Daftar Peringatan Merah

Peringatan Merah yang Jelas

• Tindakan Regulasi: Setiap tindakan oleh regulator seperti SEC, FINRA, atau komisi sekuritas negara adalah tanda peringatan utama.
• Sengketa Pelanggan: Baca dengan cermat. Satu sengketa mungkin bukan hal yang memutuskan, tetapi cari pola dari keluhan yang sama.
• Pengungkapan Kriminal: Setiap vonis pidana, terutama yang terkait dengan keuangan, adalah alasan yang jelas untuk menjauh.

Peringatan Merah yang Halus namun Signifikan

• Perubahan Perusahaan yang Sering: Seorang broker yang pindah ke perusahaan baru setiap tahun atau dua tahun mungkin mencoba melarikan diri dari reputasi buruk.
• Pemutusan Hubungan Kerja: Jika alasan keluar adalah "Diberhentikan" atau "Diizinkan untuk Mengundurkan Diri," baca penjelasan perusahaan.
• Pengungkapan Keuangan: Riwayat kebangkrutan, hak gadai pajak, atau putusan perdata bisa menjadi tanda peringatan tentang penilaian mereka.
• Pengalaman atau Kualifikasi Terbatas: Pengalaman mereka harus sesuai dengan produk yang mereka rekomendasikan kepada Anda.

Hanya sebagian kecil broker memiliki sengketa pelanggan dalam catatan mereka. Setiap pengungkapan seperti itu layak mendapat perhatian Anda.

Memverifikasi broker Forex

brokerCheck FINRA biasanya tidak mencakup broker forex. Aturan untuk forex berbeda, dan menggunakan alat yang salah untuk pemeriksaan dapat meninggalkan Anda tidak terlindungi.

Untuk broker Forex Berbasis AS

Di Amerika Serikat, broker forex diatur oleh Commodity Futures trading Commission (CFTC) dan harus menjadi anggota National Futures Association (NFA).

Untuk memverifikasi broker forex AS, gunakan alat NFA Background Affiliation Status Information Center (BASIC). Jika broker forex AS tidak terdaftar di BASIC, jangan berbisnis dengan mereka.

Untuk broker Forex Internasional

Banyak broker forex berbasis di luar negeri. Saat berurusan dengan broker internasional, kualitas regulator mereka sangat penting. Cari broker yang diatur di yurisdiksi kelas atas.

Berikut beberapa regulator keuangan terkemuka di dunia:

broker internasional yang sah akan menampilkan nomor lisensi mereka di situs web mereka. Anda harus memverifikasi nomor ini langsung di register publik regulator.

Berinvestasi dengan broker dari yurisdiksi yang tidak diatur atau lemah pengaturannya menempatkan Anda pada risiko, karena Anda mungkin tidak memiliki jalan keluar jika terjadi masalah.

Keterbatasan brokerCheck

brokerCheck adalah alat berharga, tetapi memiliki batasan. Ini bukanlah kartu skor kinerja dan tidak akan memberi tahu Anda apakah seorang broker pandai memilih saham atau apakah klien mereka telah menghasilkan uang.

Mungkin tidak mencakup setiap keluhan. Seorang klien mungkin menyelesaikan perselisihan dengan broker mereka tanpa mengajukan keluhan resmi.

Dalam beberapa kasus, pengungkapan dapat "dihapus" atau dihapus dari catatan publik seorang broker melalui proses hukum. Catatan "bersih" bukanlah jaminan lengkap dari masa lalu yang sempurna.

brokerCheck adalah titik awal yang kritis, bukan kata terakhir. Ini hanya satu bagian dari teka-teki.

Apa yang Harus Dilakukan Selanjutnya

Setelah penelitian Anda, Anda memiliki tiga kemungkinan hasil. Berikut langkah yang harus diambil dalam setiap kasus.

Jika Laporan Bersih

Laporan bersih dari brokerCheck dan IAPD SEC adalah awal yang bagus. Ini berarti profesional tersebut tidak memiliki masalah regulasi yang tercatat.

Penelitian Anda tidak boleh berakhir di sana. Wawancarai profesional tersebut, minta referensi klien jika memungkinkan, dan pastikan Anda memahami pendekatan investasi dan biaya mereka.

Jika Anda Menemukan Peringatan Merah

Jika laporan memiliki pengungkapan, tanyakan langsung kepada profesional tentang hal tersebut. Tunjukkan kepada mereka apa yang Anda temukan dan minta penjelasan dari sudut pandang mereka.

Tanggapan mereka akan memberi Anda banyak informasi. Seseorang yang terbuka, bertanggung jawab, dan memberikan penjelasan yang masuk akal mungkin masih layak dipertimbangkan. Seseorang yang defensif atau menyesatkan menunjukkan bahwa Anda sebaiknya menjauh.

Jika broker Tidak Terdaftar

Jika seorang pialang saham AS tidak muncul di brokerCheck, ini adalah tanda peringatan terbesar. Kemungkinan besar ini berarti mereka tidak terdaftar secara legal untuk menjual sekuritas. Jangan memberikan uang Anda kepada mereka.

Ingatlah untuk memeriksa database NFA untuk pialang berjangka dan forex atau regulator sekuritas negara bagian Anda untuk beberapa penasihat investasi lokal tertentu. Jika seorang profesional tidak terdaftar dalam registrasi resmi manapun, hindarilah mereka sepenuhnya.

Investasi Pertama dan Terbaik Anda

Masa depan keuangan Anda terlalu penting untuk dibiarkan pada kebetulan. Beberapa menit yang Anda habiskan menggunakan FINRA brokerCheck adalah salah satu investasi terbaik yang pernah Anda lakukan. Ini tidak memakan biaya apa pun tetapi dapat menyelamatkan segalanya.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini—mencari, memahami laporan, dan mengetahui cakupan alat tersebut—Anda menjadi seorang investor yang berdaya. Selalu ingat aturan sederhana yang dapat melindungi kekayaan Anda: verifikasi, kemudian percayalah. Sekarang Anda memiliki pengetahuan untuk mengambil kendali.