Navega por el Laberinto Fiscal: 6 Estrategias Esenciales para Reducir tu Factura de Impuestos

Resumen de noticias:Con diversas estrategias disponibles, individuos y empresas pueden minimizar eficazmente sus obligaciones fiscales.

Plomo:Con el objetivo de aliviar la carga financiera de los impuestos, los expertos recomiendan seis estrategias efectivas para reducir las facturas fiscales que pueden beneficiar tanto a contribuyentes individuales como a empresas en la próxima temporada de impuestos: invertir en bonos municipales, enfocarse en ganancias de capital a largo plazo, iniciar un negocio, maximizar las contribuciones a cuentas de jubilación, utilizar cuentas de ahorros para la salud y reclamar créditos fiscales.

Estrategias Clave para Reducir tu Factura de Impuestos

A medida que se acerca la temporada de impuestos, los expertos financieros destacan la importancia de la planificación estratégica para minimizar las obligaciones fiscales. Aquí hay seis métodos efectivos para reducir el monto total que debe:

• Invertir en Bonos Municipales
• Apunte a Ganancias de Capital a Largo Plazo
• Iniciar un negocio
• Maximizar las Cuentas de Jubilación
• Utilice Cuentas de Ahorro para la Salud
• Reclamar Créditos Fiscales

1. Invertir en bonos municipales

Los bonos municipales, o "munis\", son valores de deuda emitidos por gobiernos locales o estatales para financiar proyectos públicos como escuelas e infraestructura. La ventaja significativa de invertir en bonos municipales es que los ingresos por intereses generalmente están exentos de impuestos federales y, en algunos casos, de impuestos estatales y locales si resides en la localidad emisora. Sin embargo, es crucial tener en cuenta las limitaciones: \"Puede aplicarse un impuesto de minimis si compraste los bonos con descuento", lo que significa que ciertos intereses aún podrían estar sujetos a impuestos.

Según un estudio de 2023, los bonos municipales históricamente presentan una tasa de incumplimiento sustancialmente más baja en comparación con los bonos corporativos, con tasas del 0.08% frente al 6.9% para los emisores corporativos globales en un período de cinco años. El rendimiento equivalente fiscal de los bonos municipales se vuelve más atractivo a medida que aumenta tu escalón impositivo, lo que los convierte en una opción de inversión viable para personas con ingresos más altos que buscan mitigar los impactos fiscales mientras preservan su riqueza.

2. Apunta a Ganancias de Capital a Largo Plazo

Invertir no solo se trata de crecimiento, sino también de eficiencia fiscal. Mantener un activo de inversión por más de un año te califica para las tasas de impuestos sobre ganancias de capital a largo plazo, que son significativamente más bajas que las de ganancias a corto plazo. Dependiendo de tus ingresos, la tasa de impuestos sobre ganancias de capital podría ser del 0%, 15% o 20%. Por ejemplo, para el año fiscal 2024, el umbral de tasa cero para ganancias de capital a largo plazo aplica a ingresos imponibles de hasta $94,050 para parejas casadas que presentan conjuntamente, y $47,025 para contribuyentes individuales.

La cosecha de pérdidas fiscales es otro componente de la gestión de impuestos sobre ganancias de capital. Esta técnica consiste en vender inversiones con pérdidas para compensar ganancias y minimizar su responsabilidad fiscal total. Según el IRS, puede deducir hasta $3,000 de pérdidas excesivas contra ingresos ordinarios, lo que le permite reducir aún más los ingresos imponibles cuando las pérdidas superan las ganancias.

3. Iniciar un Negocio

Establecer un negocio secundario puede proporcionar importantes ventajas fiscales, junto con flujos de ingresos adicionales. Una variedad de gastos incurridos en el curso de la operación de un negocio, como suministros, viajes e incluso primas de seguro de salud, pueden deducirse para reducir el ingreso gravable total. El IRS permite deducciones por el espacio de oficina en el hogar si se usa exclusivamente para operaciones comerciales, lo que puede incluir una parte de las facturas de servicios públicos y costos de internet.

Con la introducción de la Ley SECURE en 2019, se hicieron disponibles más incentivos para que los empleadores establezcan planes de jubilación que puedan beneficiar a los propietarios y sus empleados. Por lo tanto, establecer un negocio puede servir no solo como una fuente de ingresos, sino también como un vehículo estratégico para la reducción de impuestos.

4. Maximiza las cuentas de jubilación y los beneficios laborales

Maximizar las contribuciones a cuentas de jubilación como los 401(k) y las IRA es una de las formas más directas de reducir los ingresos sujetos a impuestos. Para el año fiscal 2023, las personas pueden contribuir hasta $22,500 a un 401(k), cantidad que aumenta a $23,000 en 2024. Para aquellos de 50 años o más, existe una opción adicional de contribución de recuperación de $7,500.

Las personas sin un plan de jubilación en el lugar de trabajo aún pueden beneficiarse al contribuir hasta $7,000 ($8,000 si tienen 50 años o más) a un IRA tradicional para el año fiscal 2024. El IRS tiene pautas específicas con respecto a la elegibilidad para deducciones basadas en niveles de ingresos y participación en planes de jubilación patrocinados por el empleador.

Además, muchos empleadores ofrecen beneficios adicionales que también pueden reducir los ingresos imponibles. Estos incluyen cuentas de gastos flexibles (FSA), reembolsos de transporte y asistencia educativa, lo que puede aumentar significativamente el salario neto mientras se disfruta de ventajas fiscales.

5. Utiliza las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSAs)

Una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) es otra herramienta efectiva para reducir impuestos, especialmente para aquellos con planes de seguro médico con deducibles altos. Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos y los fondos se acumulan libres de impuestos. Para 2023, las personas pueden contribuir hasta $3,850, mientras que las familias pueden contribuir hasta $7,750, con esos límites aumentando en 2024 a $4,150 y $8,300, respectivamente.

Además, los retiros de una