Tiết lộ Số dư IRA: Đồng nghiệp của Bạn đang Tiết kiệm gì cho Hưu trí

Tóm tắt tin tức:Fidelity Investments báo cáo rằng số dư IRA trung bình trên tất cả các nhóm tuổi đã đạt 129.200 USD tính đến quý 3 năm 2024, tăng 18% so với năm trước, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đóng góp IRA cho tiết kiệm hưu trí.

Tin chính:Hơn 16 triệu tài khoản IRA được phân tích bởi Fidelity Investments cho thấy rằng tính đến cuối quý 3 năm 2024, số dư trung bình IRA đạt 129.200 USD, tăng từ mức 109.000 USD một năm trước đó, cho thấy rằng khi các chế độ hưu trí truyền thống giảm, người lao động ngày càng dựa vào IRA để tiết kiệm hưu trí.

Số dư IRA tăng phản ánh xu hướng tiết kiệm mạnh mẽ hơn

Theo phân tích gần đây của Fidelity Investments, số dư trung bình trong tài khoản IRA (Individual Retirement Account) ở mọi độ tuổi đã tăng đáng kể lên mức 129.200 USD vào cuối quý III năm 2024. Điều này đánh dấu mức tăng 18% so với mức trung bình 109.000 USD của năm trước. Mức tăng trưởng ấn tượng này phản ánh xu hướng chung về việc tăng cường đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm hưu trí trong bối cảnh các chế độ lương hưu truyền thống ngày càng khan hiếm.

Trong bối cảnh điều kiện kinh tế toàn cầu biến động và những bất ổn xung quanh An sinh Xã hội, nhiều nhà đầu tư đang nhận ra vai trò quan trọng của các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) đối với tương lai tài chính của họ. Theo dữ liệu từ Viện Công ty Đầu tư, tổng cộng các IRA chứa 14,5 nghìn tỷ đô la tài sản, chiếm khoảng một phần ba tổng số tài sản hưu trí ước tính là 40 nghìn tỷ đô la.

Rita Assaf, Phó Chủ tịch phụ trách Sản phẩm Hưu trí tại Fidelity, cho biết: "Đây là cơ hội để suy nghĩ lại và đánh giá lại kế hoạch hưu trí của bạn. IRA có thể hoạt động như một 'chất xúc tác' cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn." Việc tăng cường đóng góp vào IRA này có thể giúp các cá nhân cảm thấy an tâm hơn về việc đạt được các mục tiêu hưu trí.

Số dư IRA trung bình theo nhóm tuổi

Dữ liệu cho thấy sự khác biệt đáng kể về số dư IRA giữa các nhóm tuổi khác nhau, phản ánh tầm quan trọng của thời gian và lợi nhuận kép trong việc xây dựng tiết kiệm hưu trí. Số dư IRA trung bình của các thế hệ khác nhau, theo báo cáo của Fidelity trong ba quý đầu năm 2024, như sau:

• Thế hệ Z (Độ tuổi 12-27): $6,588
• Thế hệ Millennials (Độ tuổi 28-43): $24,585
• Thế hệ X (Độ tuổi 44-59): $102,078
• Thế hệ Baby Boomers (Tuổi từ 60-78): $255,000

Những con số này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đóng góp sớm và tiết kiệm đều đặn. Những người tiết kiệm trẻ tuổi có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, nhưng như minh họa qua số dư cao hơn của các thế hệ lớn tuổi, tiềm năng tăng trưởng theo thời gian là rất lớn.

Sự tăng trưởng có cấu trúc của số dư IRA đặc biệt đáng chú ý; chủ tài khoản IRA về cơ bản tăng gấp đôi số dư của họ sau mỗi mười năm nhờ hiệu ứng lãi kép. Sức mạnh của lãi kép nhấn mạnh rằng ngay cả những khoản đóng góp khiêm tốn hiện tại cũng có thể phát triển thành những khoản tiết kiệm đáng kể khi về hưu, đặc biệt khi các cá nhân thực hiện những đóng góp đó đều đặn theo thời gian.

Chiến lược để Tối đa hóa Đóng góp IRA

Với số dư trung bình ngày càng tăng, điều cần thiết đối với các nhà đầu tư là tận dụng các chiến lược để tối đa hóa đóng góp và tăng trưởng tài chính tổng thể trong tài khoản IRA của họ. Các chuyên gia và cố vấn tài chính đề xuất một số chiến thuật để tối ưu hóa tiết kiệm IRA:

• Bắt đầu sớm:Đầu tư sớm cho phép thời gian lãi kép dài hơn, từ đó tăng trưởng hiệu quả khoản tiết kiệm hưu trí.
• Tính nhất quán là chìa khóa:Những đóng góp thường xuyên, dù nhỏ, cũng sẽ tích lũy theo thời gian.
• Đa dạng hóa đầu tư:Một danh mục đầu tư đa dạng có thể giảm thiểu rủi ro và cải thiện lợi nhuận tiềm năng.
• Hiểu Rõ Quy Định Rút Tiền:Hiểu biết về hình phạt khi rút tiền sớm, cũng như các quy định liên quan đến phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs), là rất quan trọng để lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả.
• Tận Dụng Khoản Đóng Góp Từ Nhà Tuyển Dụng:Nếu được cung cấp, hãy tận dụng tối đa các khoản đóng góp phù hợp 401(k) trước khi đóng góp vào IRA để tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm.
• Xem xét chuyển đổi Roth:Một tài khoản IRA truyền thống có thể chuyển đổi thành Roth IRA, cho phép rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, có lợi cho những người dự kiến sẽ thuộc nhóm thuế cao hơn sau này.

Rob Leiphart, Phó Chủ tịch Hoạch định Tài chính tại RB Capital Management, khuyên rằng: “Nếu bạn cần một nơi khác để tiết kiệm tiền, IRA là một công cụ tuyệt vời để tiếp tục nhận được sự tăng trưởng hoãn thuế.”

Quản lý hiệu quả danh mục đầu tư IRA

Trong khi việc tăng cường đóng góp vào các tài khoản IRA là rất quan trọng, thì việc quản lý hiệu quả danh mục đầu tư trong các tài khoản này đảm bảo sự tăng trưởng tối ưu. Dưới đây là những điều nhà đầu tư nên cân nhắc:

• Phân bổ tài sản:Đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và điều chỉnh danh mục đầu tư phù hợp, duy trì sự cân bằng giữa tăng trưởng và an toàn.
• Điều chỉnh lại định kỳ:Đánh giá định kỳ và điều chỉnh lại danh mục đầu tư của bạn đảm bảo nó phù hợp với mục tiêu tài chính và điều kiện thị trường.
• Cập nhật thông tin về xu hướng thị trường:Theo kịp những thay đổi trên thị trường và các luật thuế điều chỉnh IRA có thể giúp tối ưu hóa chiến lược đầu tư và tiết kiệm thuế của bạn.

Triển vọng tương lai cho các nhà đầu tư hưu trí

Với số dư trung bình trong tài khoản IRA ngày càng tăng, rõ ràng là các cá nhân đang hướng tới cách tiếp cận tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu. Sự thay đổi này sẽ đặc biệt có tác động khi các chế độ lương hưu tiếp tục biến mất khỏi các chương trình phúc lợi của người sử dụng lao động. Do đó, việc đóng góp vào IRA phải được ưu tiên để đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai khi nghỉ hưu.